不少消费者购买保险后就将保险合同束之高阁，等到出险理赔时才发现存在不少问题，记者从保险公司了解到，市民投保绝不仅仅是在合同上签名就万事大吉那么简单，关于保单有几个关键的时间点需要特别留意。文/记者纪晨璐
保险公司规定的保单正式生效时间通常是以首期保费扣款成功为标准。
观察期一般为90天或180天，观察期内所患的重疾，保险公司今后将不予赔偿，保单仅对除该重疾之外的其他重疾继续有效。
在保险合同因故中止的两年时间内，投保人可以向保险公司申请恢复，并与之达成复效协议。
如果保单失效超过2年未申请保单复效，则保险合同永远终止。
犹豫期：10天
一般来说，在扣款成功后保单即告生效，但此时投保人还有选择的余地和可能。由于保险合同条款比较复杂，为了防止保险代理人误导客户，保护投保人和被保人的合法权益，保险公司均设定了“犹豫期”，期限为10天。
如果10天内投保人感觉后悔，想申请退保，保险公司需要全额退还所收保费，不得扣除任何其他费用。如果超出这一时间再退保则要承担较高的损失。
观察期：90天~180天
所谓观察期，又称等待期或免责期，是指保险合同在生效后的指定时间段内，即使发生保险事故，保险公司也不承担保险责任。业内人士告诉记者，这一设置主要是为了防范带病投保等骗保行为，降低保险公司风险。
据记者了解，不同寿险产品的观察期并不相同，短期医疗险的观察期通常是30天，而重大疾病险的观察期一般为90天或180天。不同保险公司有关重疾险观察期的规定不同，部分公司的重疾险以附加险形式出现，其观察期一般为90天，而国寿的老牌重疾险产品康宁终身的观察期则为半年。
据悉，观察期内出险保险公司通常不予理赔，但如果是因为意外而非疾病导致的死亡，保险公司还是会履行赔偿责任。
一家合资寿险公司人士表示，如果消费者投保重疾险，在观察期内出现合同中约定的重疾症状，保险公司对该重疾不予赔偿，但也不会影响保单效力。“只要投保人继续按时缴纳保费，保单继续有效。”
但据记者了解，观察期内出险仍会影响到投保人以后的理赔，观察期内所患的重疾，保险公司今后将不予赔偿，保单仅对除该重疾之外的其他重疾继续有效。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
