第三、缩短保障期限。由于寿险类产品年龄越大当年保费越高，为了避免晚年投保人缴费压力过大，保险公司往往会采用均衡保费，即最初几年保费会高于实际保费，而后期的保费则低于当年实际保费，早期多收的保费储备着用于后期高保费时垫付，当你选择的保障年限越长，那么就意味着你提前垫付的保费也越多。所以，保险期限不妨尽可能的缩短，5年过后再考虑长期的规划也不迟。

　　第四、选择自然保费保险。虽然5年的保障期限相比10年或者20年而言，初期垫付的保费大大降低，但这终究还是有垫付因素存在的。所以更彻底的策略便是选择自然保费，当年实际保费该是多少就是多少，如此可以将保费开支降到最低。

　　在以上四大宗旨下，下面就将搭建一个基本的投保组合，尝试以尽可能少的保费支出来获得尽可能多的保障。

　　重疾险：自然保费更省钱

　　还有什么比一个刚刚踏上工作岗位花样年华的年轻人罹患重疾更令人扼腕的事情。这不仅意味着当事人可能因此失去工作失去经济来源，而且治疗重疾的费用对普通家庭更是高昂的压力。正因此，重疾险亦是社会新鲜人不可或缺，应当放在意外险之后考虑的险种。购买重疾险，有两种选择：均衡保费的传统险种和自然保费的附加险种。

　　先来看均衡保费的传统险种。以费率相对较低的昆仑祥宁定期重大疾病保险为例，若是1987年8月1日出生的女性，投保20年保障20万元20年缴费的话，那么年缴费为500元；若是男性，则年缴费为600元。此款重大疾病险同时还具有20万元意外身故的保障。对于那些怕麻烦同时手头相对宽裕的社会新鲜人而言，这样的产品无疑购买了比较省心，每年只需要银行代为扣费即可，这也是最主流的购买重疾险方式。

　　当然，若我们希望进一步降低保费，或者增加保额，那么就需要考虑选择自然保费的重疾险了。由于自然保费的重疾险不以主险的方式存在，所以我们必须首先购买一款主险，然后以附加险的方式来购买自然保费的重疾险。

　　以泰康人寿的储值型大病保障计划为例，其核心是e理财万能险，然后可以通过附加险的形势附加重疾险。就费率而言，泰康e理财万能险在同类产品中是较低的，除投保时收取2%的初始费用外，主要费用就是从第二年开始每月5元的保单管理费用；而且泰康e理财万能险的收益也不错，结算收益始终在同类产品中居前，最新利率为4.15%。而且此款产品最低缴费为2000元，对社会新鲜人而言压力也比较小。在投保了泰康e理财万能险，享受相对稳健的收益之后，便可以投保其中附加的重疾暨身故附加险了，相比传统重疾险，这款附加险还包括了传统寿险的身故保障。