正因为这样，返还型重疾险的保费必然高。以泰康人寿的e爱家保障计划为例，这款定制性相当高的产品可以在基础的纯消费型重疾险基础上附加一个两全保障便可变为返还型重疾险。看看两者保费的区别：
对于一个30岁的男子，保障至60岁，按照20年年缴保费计算，20万元的重疾保障每年需要缴费1920元，若是希望带有返还属性，则年缴保费就要增加至5565.73元，较前者高出189.88%；同样的投保要求，一个30岁的女子，纯消费型的年缴保费是1320元，而返还型的年缴保费则是3826.69元，后者较前者高出189.90%。显然，选择非返还型的传统重疾险，可以大大降低保费的支出--对于刚刚成家立业尤其还要供房子、现金流支出压力颇大的白领，无疑是更好的选择。
保障期限并非越长越好
除了通过选择纯消费型重疾险来降低保费开支，缩短保障期限同样是一个可行的思路。
还是以上文的保障条款为例，30岁男子选择纯消费型年缴保费不过1920元，若其将保障期限拉长到70岁，其年缴保费就是3560元，为这10年时间必须多缴保费85.42%；至于30岁的女子，选择纯消费型年缴保费不过1320元，但若同样将保障期限拉长到70岁，则年缴保费为2420元，同样要增加83.33%。当然，我们还可以缩短保障期限，比如选择人保的关爱专家定期重疾个人疾病保险，其提供最短20年的保障期限，同样30岁男子20万元保障，年缴保费为1100元。
读者也许会问，这么做保费是节省了，但是保障时间也减少了，万一60岁后患重疾了怎么办？有风险意识无疑是好的，但风险并非完全应该依赖保险来化解。对于年轻人，因为刚开始收入有限且出险概率很低，这时候保险是一个很好的风险对冲工具；到了老年，积蓄已多而出险概率却大大增加，这时候再依赖保险，往往是一件得不偿失的事情。
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