投保案例:
王先生今年30岁,是一家公司的中层管理人员,月薪1.5万元,太太在一家外企做行政工作,月薪1万元,女儿刚刚1岁。王先生和太太都有基本的医保和社保,他们想在目前的收入水平下,通过购买保险完成保障和部分投资功能。
保费:长期险费用不超过月入10%
光大永明人寿广州分公司首席理财规划师梁倩告诉记者,一般而言,长期险的投入以不超过家庭年收入的20%为宜。“考虑到王先生一家处于家庭成长期,各方面开支应该都不小,因此在制定保障计划时总保费仅占家庭总收入的10%,以免影响其他方面开支。”根据其设计的保障计划,王先生一家每月最低应交保费为1445.11元。
同时,在选择交费期时,可以尽量选择较长一点的期限,梁倩给王先生的建议是选择到60岁的交费期。这主要是考虑到男性一般是60岁退休,作为一个中长期的保险计划,交费时间长一点,每年的交费压力相对较小,而且用较少的保费即可拥有较完善的全家保障。
投资:
平均成本投资法
王先生一家都参与了社保养老,但对于资金情况较为宽裕的王先生一家而言,其缴纳的保费在扣除所有费用后,剩余保费可进入个人账户运作。
记者看到,保险专家为王先生设计的保障计划选择了月缴方式,这种方式类似于“基金定投”,实际上是一种“平均成本投资法”:当投连险单位价值下降时,投资者可以购买更多的投连险份额,而当单位价值上涨时,总收益会上涨。
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