保险组合要合理
对于普通家庭来说，投保人身保险可在保险项目上进行组合，如购买一两个主险附加意外伤害、重疾险，以得到全面保障。在全面考虑所有需要投保的项目时，还需要进行综合安排，应避免重复投保，使用于投保的资金得到最有效运用。如工作需要经常外出旅行，就应买一项专门的人身意外险，而不必每次购买乘客人身意外险，这样可节省保费，在其他情况下所出现的人身意外也会得到赔偿。也就是说，如果准备购买多项保险，应尽量以综合的方式投保。对于富裕型家庭来说，除了要做普通型家庭所做的险种外，应更多地考虑通过投资型险种来化解相关债务风险，并实现资产的保值增值。
家庭经济支柱优先保
对一个家庭来说，优先为家庭经济支柱投保是最重要的。因保险的交费期通常为几年甚至几十年，如果家庭经济支柱没有保险或投保不足，都有可能让这个家庭因为经济支柱的倒下而坍塌。现在30、40岁左右的人，上有老下有小，最应该买保险。他们一旦有意外，对家庭财务的打击最大，尤其是对一些家庭理财计划较为激进的人来说，更应如此。如果一个家庭有30万元的房贷，则应购买保额至少30万元的死亡及意外险。万一有什么意外，可由保险来支付余下的房贷，不至于使家庭其他成员由于没有支付能力而流离失所。据了解，很多家庭的父母都为孩子的将来担忧，为孩子买了大量保险，自己却没有或很少购买，其实这是很不合理的。一旦家里主要的经济来源出了问题，为孩子买了再多保险也与事无补。
长者重储蓄青年重保障
对一些年轻人而言，由于消费意愿较强，可买一些分红型的养老险，作为强制性储蓄，尤其是在目前加息预期强烈的情况下，分红险可以部分对抗利率上升的风险。不过，总体而言，保险只是为了应付一些意外情况，不是储蓄，更不是投资，不需要投入太多。一般而言，保费不能超过家庭年收入的10%。
保险的基本原理是大家出钱，个别遭遇小概率事件的人获得补偿。保险主要为了应付生活中的一些风险（不确定性），如大病、意外伤残、死亡等，没有保值增值功能（分红险除外，但它不是纯粹意义上的保险）。同时年轻人抗风险能力较强，投资的机会、时间也较老年人多而长，在保险外，需还要投资一些有保值增值功能的资产，如债券、股票、基金等。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
