与普通的寿险相比，健康险往往以疾病的发病率和意外伤害事故的发生率为保险费计算的基础。其保险事故也是指患病和意外伤害，而非死亡，不像其他寿险那样以生命表为确定保险费费率的基础。因此，健康险的费率是经验费率，而不像一般寿险有固定生命表可查。

　　同时，健康险的保险事故是指患病、意外伤害等，对应人类的多种疾病，健康险的险种也有许多不同类型，各种疾病、各年龄层次都有，尤其是一些发病率低的病种，一旦发生，大多数家庭均难以负担其医疗费用，而健康险则在此时体现出了费率低、保障高的特点。

　　北京银行专家向记者表示，目前市场上的健康险保障的疾病种类在7-40种之间，对个人而言，并非购买保险的保障责任范围越大越好。一般情况下，健康险的保障疾病越多，保费也越高。对于大部分的家庭来说，应该根据自己的实际承受水平，考察健康险中是否包括常见的心血管、器官性和老年性疾病，有了这些常见病的保险，基本能满足投保人的一般需求。

　　投保也分主次家庭必备重大疾病险

　　但是需要注意的是，即便是购买健康险，也应该根据主次选择自己最需要的险种，特别是对一些经济上并不富裕的家庭来说，过多的支出反而会造成家庭的压力过大。通常来说，健康险中主要包括医疗费用保险、住院津贴以及重大疾病保险这三种，其中，重大疾病保险则是健康险中的基础险种。

　　正像北京银行专家所说的，通货膨胀带给我们的仅仅是财富保值的风险，但是重大疾病所带来的将会是健康和财务的双重风险，何况，重大疾病并非人们想象中的那样离我们“很遥远”。

　　卫生部的统计数据显示，人一生中患重疾的几率高达72.17%。医学的日益进步使得重大疾病已经不再是绝症，但重要的一点是，如果没有治疗的费用，即便小病恐怕也会拖成大病。

　　众所周知的是，目前我国重大疾病的治疗方法往往是手术、化疗、放疗、免疫治疗等相结合的综合疗法，无论是医疗费用和住院费用，少则8万、10万，多则几十万、上百万。按目前社保医疗险的规定，对于高额的大病治疗费用，社保只能报销其中的40%，。

　　来自全球第二大市场研究咨询公司TNS的数据指出，包括北京、上海等几大城市的的受访者中，有71%的人明确认识到疾病是威胁自己和家庭的最大隐患。但是令人困惑的是，尽管大多数人都意识到了重疾险的重要性和必要性，但是截至2008年9月，重疾险的投保率却仅为15%。