“股神”巴菲特患癌症事件窥探重疾险的终极奥义

向日葵保险网

[导读]：美国“股神”沃伦·巴菲特4月17日向其公司称自己经诊断患有前列腺癌，不过他在信中仍乐观表示自己现在感觉还不错，医生表示他的病“目前还没有生命危险”。其实，与股神巴菲特“同病相怜”的政商界名流不胜枚举，如，南非前总统纳尔逊?曼德拉、前纽约市市长鲁迪?朱利安尼、亿万富豪大卫?科赫、美国前国务卿科林?鲍威尔……足以瞧见生命中有太多的不确定因素，那些不可承受之重，却不会因为我们内心的意志而转移。重大疾病突如其来的意外降临总是让人措手不及，而解决一件事情的最好办法则是彻底的了解它。

　　图解消费型和返还型重疾险的差异性

　　下表以相同疾病保障范围产品做比较,且由于保险公司差异性,以下有关数据与实际有所差异：

　　从以上的表格中我们可以看出：

	返还型重疾	储蓄型重疾
保障周期	中长期，20年---终生	一年
保障范围	相同	相同
缴费年限	一般为10/20/30年，或缴费至60周/80周岁/终生	一年一次
缴费义务	缴费期内停止缴费承受保险费损失，主要损失前3年保险费	无损失
保险费返还	保额（或保险费）+分红	无返还
承保连续性	在合约期限内，保险公司无权解除合约	每满1、3或5个保障年度，保险公司有权拒绝承保（尤其是体质变差或多次医疗理赔）
费率性质	均衡费率，即缴费期内不变	浮动费率，逐年增长，40周岁后增长迅速
费率高低 (返还型以20年缴费为例)	35周岁前返还型费率大于10倍消费型费率； 35-50周岁后消费型费率逐渐等于并大于储蓄型费率； 50周岁后消费型费率远大于储蓄型费率且易被拒保；