大病险，大件事

　　很多人会说，将钱都攒起来，自己投资，多赚些钱，就可以解决医疗费这个问题了；也有人说，如果家人有病，就把房子卖一套给家人看病。的确，这些都不失为解决医疗费用的方法，但您是否知道还有更好的方法呢？

　　让我们先通过一件日常小事来比较和寻求答案。

　　娜娜想要把自己特别喜欢的一款丝巾作为生日礼物2天内送给远在东北的好友芳芳，那她最好的途径是什么呢？自己做飞机去，用特快专递，还是从北京开车去？

　　毫无疑问，最便捷、最经济的方法是用特快专递。

　　同样道理，用自己的钱应对大病还是购买专业保险公司的大病保险，哪个经济是不言自明的，因为专业的事找专业的公司做，成本更低！

　　只有最适合

　　商业大病保险实际上是和社会医疗保险完全不同并且相互补充的保险，社会医疗保险只管公费项目的实际花费按比例报销，没有额外的补偿，而大病保险却是指如果患了像癌症这样特定的30种左右大病时，不管医疗费花了多少，都额外给予一笔确定的自己购买额度的现金，用来缓解经济上的压力和提供未来的生活费用。

　　只有很少的家庭在面对几十万、数百万的大病医疗费时能够面不改色，大多多家庭往往会因为一个人的大病，让孩子上学困难、父母养老艰难、配偶的未来生活难以承受。为避免这种情况，选择大病保险是一项切实可行的办法，即在平时动用家庭收入中的较小比例，借助保险的杠杆原理，来解决未来可能出现的巨医疗费所带来的沉重压力。

　　大病保险从保费的返还上，目前基本上分为四种类型：消费型、储蓄不分红型、储蓄分红型、万能和投连保险中附加每年递增消费型的大病保险。从保障的期间来分，有定期的(10年、20年或到80岁等一定的年龄)或者是终身的。

　　人们的一个误区总在比较哪个类型更便宜，其实保险公司的精算都按规律来测算，总体收益基本是一样的，没有本质的差别。如果是分红或投资型的，后期和保险公司的投资能力有一定的关系，这需要选择投资能力相对强的保险公司。

　　这些类型产品各有特色，哪个更合适，取决于客户的收入、年龄、个人的投资能力和持续储蓄的能力等几大综合因素，一句话，像婚姻一样，没有最好的只有最适合的。

　　一般而言，购买大病保险有几大规律性的原则：

　　？越早购买越合适：大病的保费随着年龄在不断的增长，交费、保障时间一样长、赔付的额度一样多的情况下，年龄越大总缴费额越多。

　　？不论有无社会医疗保险，大病都需购买。

　　？无论有钱与否，都可把购买大病保险作为资产的一种安排。

　　？一般全家大病的保费占家庭年收入的10%-20%是比较合理的，高收入家庭就可以买到保险公司承保大病的最高额度200万左右。

　　？大病保险的购买也很难一步到位，可以随着收入的成长、家庭结构的改变不断的调整和增加。

　　那么不同的人到底购买哪种类型的大病保险最适合呢？