究竟是“买”还是“租”
对于消费型和储蓄型的重疾保险而言，最大的区别仍然是价格的高低。一般而言，由于消费型重疾险采取的是自然保费，即越年轻保费越便宜，而储蓄型重疾险采取的是均衡保费，因此，对于20岁到30岁的投保人而言，消费型重疾险和储蓄型重疾险的价格相差非常大，投保前者的保费低很多。
但对于45岁以上的人群，由于身体素质开始下降，消费型重疾险的保费则开始大幅调高，而储蓄型重疾险的保费则提升幅度不大。因此，年轻时经济条件有限，选择重疾险，可以考虑“租”消费型重疾险，而随着年龄的增长、经济实力增强后，再改为“买”储蓄型重疾险。
意外险基本是消费型保险。目前保险市场上意外险产品的价格差距不是很大，一般而言，低风险职业的标准健康者，每一万元意外保险的参考保费是20元左右。因此，选择此类保险主要看是否100%覆盖意外风险，看保险公司的实力及理赔服务水平。
保险产品究竟是“租”消费型好还是“买”储蓄型好，应根据每个人的实际状况而言，应在不同的人生阶段，根据家庭实际状况适时调整“租”和“买”的比例。
保险专家建议，35岁以下年纪尚轻、事业处于成长期、消费开支较大的人群，可重点考虑“租”，选择消费型定期寿险、消费型重疾险，比例可达到80%以上。到35岁以上，当经济实力增强后，则可相应增加储蓄型寿险和储蓄型重疾险(即两全险附加重疾险的形式)的比例。过了45岁之后，主要的家庭责任都已完成，储蓄型寿险和储蓄型重疾险可逐步提高到95%甚至是100%。而意外险则应贯穿于人生的各个阶段，投保人可以根据自己各个阶段的职业风险和实际情况，确定相应的保额。
案例诠释
明白了以上道理，让我们以30岁男性投保重大疾病险、保额10万元为例，来看一下储蓄型保险和消费型保险的区别所在。该男性在投保之后，可能有4种情况发生，这使得投保不同类型的保险获得的保障和收益不同。
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