1、分清保险费、保险金额、现金价值
保险费是投保人向保险人支付的费用，是作为保险人按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的对价。保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。现金价值是指投保人退保或保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。
“这三点，对投保人来说很重要，也常常是投保人容易混淆的概念。”常艳正介绍，针对人身保险，一般情况下具有较强保障功能的险种，每年交纳的保险费要低于保险金额，特别是保单生效的前几年。
而在分红型保险中，保险费很可能会大大超出保险金额。比如在绚绚购买的分红型保险中有这样一条“三、五、十年交，分别每年返还基本保额的4%、6%、8%，收益保证，安全放心。”这其中的基本保额并不是投保人三年或五年总共支付的累计保费，而是基本保险金额，即你投保保单上的承保金额，如你第一年交了一万元，保险金额就是一万元，不是未来约定期限内所交保费全额。缴费期限内，每年是领取保额一万元的6%利息，期满后退保费和累计红利，而不是绚绚理解的五年后领取5万元的利息回报。
当然，保险金额有保险期间固定不变的，也有逐年变化的，万能险还可自己申请变更。
至于现金价值，在保单头几年，它的金额低于所缴保费，一定时间后才能超过累计所缴保费，通常情况，客户退保是按现金价值退返价值的。
小提示：退保时退的不是保费，更不是保额，而是现金价值，所以客户在购买保险之初就要做好长期坚持的准备，中途退保不是你交了多少钱就退给你多少钱，是会有损失的。
2、风险保费、储蓄保费、附加保费
中国人寿(18.46，0.15，0.82%)有关人士表示，保险费一般分为风险保费、储蓄保费、附加保费。
风险保费是根据每个年龄段死亡率，即生命表来确定的。对于保障程度较低的险种，这部分保费所占比重较低，反之则较多。对于此种保费，可以很形象地用了“我为人人，人人为我”来解释，在保险期间没有发生特定风险或被保险人寿命超出平均寿命时，投保人就是“我为人人”，反之，就是“人人为我”。
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