人们的一个误区总在比较哪个类型更便宜,其实保险公司的精算都按规律来测算,总体收益基本是一样的,没有本质的差别。如果是分红或投资型的,后期和保险公司的投资能力有一定的关系,这需要选择投资能力相对强的保险公司。
这些类型产品各有特色,哪个更合适,取决于客户的收入、年龄、个人的投资能力和持续储蓄的能力等几大综合因素,一句话,像婚姻一样,没有最好的只有最适合的。
一般而言,购买大病保险有几大规律性的原则:
?越早购买越合适:大病的保费随着年龄在不断的增长,交费、保障时间一样长、赔付的额度一样多的情况下,年龄越大总缴费额越多。
?不论有无社会医疗保险,大病都需购买。
?无论有钱与否,都可把购买大病保险作为资产的一种安排。
?一般全家大病的保费占家庭年收入的10%-20%是比较合理的,高收入家庭就可以买到保险公司承保大病的最高额度200万左右。
?大病保险的购买也很难一步到位,可以随着收入的成长、家庭结构的改变不断的调整和增加。
那么不同的人到底购买哪种类型的大病保险最适合呢?
对于有小孩的家庭,孩子刚出生,最好就买大病保险,因为成本最低。对于收入低的家庭,建议购买消费型或储蓄不分红型的保险,用最少的保费获得最高的保障,来确保在孩子最需要钱的时候能够救命。对于相对富裕的家庭,家庭年收入在10万以上的家庭就可以选择分红型和万能投资型的保险给孩子,能够通过保险的分红等防止通货膨胀,给孩子一辈子的照顾。但3岁以前的孩子,在一家保险公司一般最多购买20万保额的大病保险。
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