六一儿童保险全攻略：优先考虑意外险医疗险大病险

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[导读]：如何在令人眼花缭乱的产品中选择适合自己孩子的儿童保险？投保时应注意哪些问题？有哪些误区需要避开？围绕这些大家关注的问题，《投资快报》采访了有关理财专家，对少儿保险进行全面解读。专家强调，儿童保险应遵循意外和重疾保障第一、收益第二；先大人后孩子等原则。

　　做好财务规划先大人后小孩

　　少儿险是父母为孩子设定教育基金的一种比较理想的理财工具，但目前市面上的儿童保险花样繁多，如何投保少儿险，才能帮助孩子快乐地成长呢？人寿保险的专家认为，在购买少儿险时，需认真做好家庭财务规划。

　　一份全面的少儿保障计划，应该完整覆盖保障到孩子们日常生活中主要存在的三大类风险：意外伤害风险、健康风险和教育风险。但目前广州市面上的大部分保险产品只可以兼顾其中的两种，有些保险则是专门保障其中一类的。建议家长，购买时可以进行适当组合，为孩子选择保险时要遵循“先保障、后投资”的投保顺序。

　　同时，合众人寿广东分公司的保险专家说，常常有家长习惯将两个险种进行价格比较，希望能够得出“哪个更好”、“哪个更优惠”的判断。其实这样做是很困难的，也没有必要。

　　保险体现的是对家庭整体财务风险的规避，如果父母发生意外，家庭财务陷入危机，孩子的各项费用便难以维系。所以家庭投保应以家长为先，孩子为后。

　　一般情况下，缴费方式越灵活越好，如年缴、三年缴等，避免因家庭经济状况的变化导致无法按期缴纳保费。按照行业说法，一般一个家庭的总体保费支出应该占家庭收入的15%~20%比较适当，而孩子的保费支出为总保费的10%-20%比较适合。

　　因此，业界专家表示，选择少儿险时首先应从自身的需要出发，弄清孩子可能面临哪些危险，目前已经具备哪些对策，家庭能够承担多大的风险等。然后再有针对性地选择相应的险种来投保。此外，为子女购买养老金型险种应该是最后考虑的，当然越早买，成本越低。总之，儿童保险品种相对单一，特别是家长急需的3岁以下孩子医疗门诊保险，可选择性较小。