一家合资寿险公司产品部人士也透露，该公司正在研发的新重疾险产品，保障的疾病种类比旧产品增加了一倍，“与此相比，新产品价格的上涨幅度则要小得多”。

　　该人士分析认为，虽然保障范围的增加会引起产品费率的上涨，但市场上仍有一些拉低价格的因素，让购买新重疾险的客户享受到一些实惠。首先，重疾险采用新标准定义后，消费者基本不需要在产品条款上费思量，侧重比较价格和服务即可，这导致各公司在新的起跑线上不敢“轻举妄动”，定价要考虑激烈的市场竞争；其次，随着医疗技术提高，有些疾病未来治愈率有望迅速提高，给保险产品降价预留了空间。因此，保险公司需要通过适当“让利”给消费者来减轻销售压力。

　　别为无谓的疾病种类买单新版重疾险的保障范围除了6种必须承保的核心疾病外，各家公司在新产品中也增加了一些非核心疾病。有的10种，有的20种，有的甚至更多。保险公司为了争夺客户，在重疾险的保障病种上大做文章，也确实吸引了不少投保人。

　　那么，实际情况是不是越多病种就越值呢？广东的外资寿险公司一名专家介绍，重疾险的保险费，是保险精算师按照该险种所含每一种疾病的发病比率等各种指标综合得出的，保障的病种越多，保费自然越高。每一种疾病，即使它的发病率极低，但只要出现在保险合同当中，保险公司就必然要计算承保该病种所需的费用。例如某款产品中的再生障碍性贫血、Ｉ型糖尿病等，成人发病率很低。

　　如果一昧看重承保疾病数量，那就要为保单上的每个病种付钱，不管该病种是不是你需要的保障。所以病种多不一定好，“最适合自己”的产品，才能提供最切实的保障。

　　选择重疾险险种要参考被保险人的身体状况、生理特点和家族病史等基础因素，选择保障最可能发生的常见病。通常来说，6种核心疾病基本能满足一般投保人的保障需求，消费者在此基础上增加发生率极高的疾病。

　　免责条款更需关注尤其要强调，消费者对责任免除条款一定要理解透彻。因为责任免除条款中的情况，保险公司是不赔的。这些责任免除条款集中分布在合同文本的两处。一是面向所有的重大疾病，保险合同会设立专章陈述；二是针对个别的重大疾病，往往出现在具体疾病释义的注解部分。