我们知道，重疾对一个家庭的财务影响是非常致命的，所以，购买足够的重大疾病保险既是对自己的生命负责，也是对家庭和亲人负责。但面对市场上五花八门的重大疾病保险产品，我们头脑中也许有不少的疑问：如何确定重疾险的保额呢？应该选择长期的还是短期的重疾险呢？小孩子的重疾险和大人买的重疾险有何区别......

　　A、保额怎么确定？

　　友邦保险 冯雅秋

　　重大疾病险的保障出发点不仅仅是为了医疗费，更重要的是后续康复治疗、收入损失费、未来的生活费、长辈的赡养费、子女的教育费、必须偿还的债务或房贷。前面的各项就是应该准备的重疾险的保额，每个人的生活品质不一样，则用药费用就不一样；每个家庭成员不一样，则责任和义务就不一样；每个人创造的价值不一样（每个人的年收入不一样），收入损失和未来生活费也不一样；所以买重大疾病险一定要找个专业的代理人帮助规划，根据实际情况量身订制适合的保额。

　　治疗过程中的医疗费用、康复费用及收入损失费

　　手术中的医疗费用，据国家统计一般平均在20万～30万元之间，如果有医保，医保会报销10万～15万元，个人会承担10万～15万元，这部分包含：社保自付一中按比例报销剩余部分和自付二中的个人必须承担部分及自费药，医疗费用是可以算得过来的，还有重症监护费（一天就是几千元）、家庭成员的误工费或护工费；除了治疗费用外，还有后期的康复费用，如恶性肿瘤治疗必须的化、放疗费用，化疗针有的一针就1万～2万，5天一疗程的话，一次6个疗程下来，就得几十万；康复期的患者收入损失费，一般病人康复需要5年的康复期，我们的单位还给我们开工资吗？即使给我们开工资，大部分收入都是基本工资加绩效工资，况且绩效工资占的比重大，收入也会比从前少了吧？所以至少有5年的收入损失，它们都不能报销！

　　重新投入社会生活和工作生活的压力

　　我们家庭未来的生活费、我们对长辈的赡养费、我们子女的教育费、必须偿还的债务或房贷，它们都不能报销！如果很幸运，5年后仍活着，为了继续生活仍会去工作，这时我们的职位还有吗？离开社会5年了，我们还会胜任什么工作？收入也会减少许多，这也是损失啊！

　　友邦保险 黄立

　　1、对于处于社会平均工资收入水平以下的家庭，重疾险的保额最少是应该满足重大疾病一年的治疗费用支出，按现在的治疗费用，最少要10～20万。

　　2、对于收入条件较好，家庭有债的家庭，还应要考虑负债，房贷等。最好是能够达到年收入的5倍以上，另外加上负债的余额。

　　3、险种配置方面，可以考虑消费型重疾和终身型重疾配合。不至少让保费成为家庭负担，同时保额也能满足需求。