家庭保险年结余20万：重大疾病保险保额如何分配

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[导读]：一个家庭只拥有医保不足以应对风险，应以商业保险最为补充，完善家庭的风险保障，重大疾病保险是家庭中必不可少的一份保险产品，如果一个一家三口的家庭年资产生育在20万左右，那重疾险该如何配备？家中个人的份额又该如何分配呢？

　　中产家庭投保重疾险保额当选择至少30W

　　年结余20万，属于中产家庭，投保重疾险保额的时候，保额应当选择在30万以上(目前治疗一次重大疾病的费用在30万-50万左右，而且还没有包括生病期间中断的收入，营养费，康复费用)，以30岁-40岁年龄段为了，获得30万的保障，年缴保费在6000元-10000元。

　　孩子的重大疾病，如果在经济容许条件，可以搭配20万-30万的保额为佳，一年的费用3000-4000元左右，交20年，可以保障终身，30万的保额抗风险能力比较强(如白血病治疗费用在30万-60万)，这样一家3口年交保费控制在2万元左右，因为购买保险是一个长期的投入，所以年缴的保费尽量控制在年收入的10%是比较合适的，同时也要考虑收入的稳定性，避免无法按时缴费，导致影响保障，保单利益。

　　少儿险保额最高限额是10W是指身故保障而非重疾保障

　　17岁，身故保障最高是10万(防范道德因素骗保)，重疾则可以达到30万(该类型重疾险，18岁重疾赔付保额，18岁前身故只赔付所交保费，不计保额)

　　未成年中，风险保额不超过10万，风险保额的概念就是指未成年身故，保险公司实际赔付的保额。市场上，大部分重疾是附加在主险(风险保额)上面，所以有些重疾额度不能超过10万，因此保险公司的部分商品的主险不赔付，只退还保费，这样就没有风险保额，重疾就可以超过十万。而且有的产品是单独销售的重疾，没有身故责任，一可以突破风险保额的限制，重疾超过十万。

　　保障型产品不要只讲收益一定要做足保障

　　重疾险的配置解决几个问题

　　1、因为患重疾后因为工作中断后的收入补充；

　　2、解决重疾治疗费用的补充；

　　3、重疾住院期间的医疗费用及术后的康复费用补充。

　　平安人寿有一位顾客在4月3日协和医院住院，初步诊断为再生障碍性贫血，医院预估费用骨髓移植费用就是30万，排异及康复30万，整个治疗费用大约80万。她的4000万能20万重疾也只能解决费用的1/4，但如果当初做保单时只讲收益不讲保障，恐怕20万重疾都没有。所以建议保障型产品一定要做足保障。