起源

　　现代意义的重大疾病保险起源于南非，到上世纪80年代中期传入英国，由当时的“LloydsLife”公司（现在为皇家太阳联合保险公司的一部分）于1985年推出第一款重大疾病保险产品。1986年Cannon公司（即现在的Lincoln公司）将重大疾病保险作为其终身寿险的附加险进行销售，但实际的销售成绩并不理想。重大疾病保险在英国取得成功的第一家公司是Abbey国家人寿。他们于1987年推出了名为“生存保险”的产品，虽然只销售了短短几个月，却在当年的营业额中占据了相当的比例。

　　最初的重大疾病保险产品非常简单，作为寿险保单的一种附加责任，只承保当时发病率较高的六种疾病：癌症、心肌梗塞、瘫痪、冠状动脉绕道手术、肾衰竭和重要器官移植手术，主要通过保险公司进行直接销售。后来重大疾病保险深受大众喜爱，各大保险公司纷纷进行效仿，现在成为英国寿险市场的主流产品。目前英国保险市场上重大疾病保险主要有两种形式：一种是所谓的“基本重大疾病保险”，只承保癌症等6—10种常见的重大疾病，主要作为人寿保险的附加险还有一种就是“综合型重大疾病保险”，一般为独立险种，可承保30多种重大疾病。这两种产品都包含上述6种疾病以及完全永久性失能这些基本责任，但后者目前比较流行。

　　发展

　　重大疾病保险最初在英国发展比较缓慢，80年代后期才通过直接销售的方式取得长足进展，逐渐在寿险市场上占据—席之地。2002年英国新增重大疾病保险销售达到1167928件，比2001年的872184件增长了34%，延续了1994年以来重大疾病保险持续增长的趋势。

　　英国有很多重大疾病保险产品，有的公司将其作为一个市场增长点，有的公司只是为了扩大经营范围，将它简单地附加在原有的寿险产品上，所以英国重大疾病保险市场比较集中，在1991年排名前十位的保险公司瓜分了整个市场的90%，但是由于市场不断扩张和外国保险公司的介入，2005年这个比例下降到83%，但包括皇家太阳联合保险公司在内的前五家保险公司所占市场份额仍高达60%。

　　目前英国绝大多数保险公司都经营重大疾病保险，20年多来，各家保险公司不断修改和完善早期产品，主要体现在以下几个方面：

　　1.承保疾病种类显著增加

　　最初，重大疾病保险只承保癌症、心肌梗塞等六大疾病，后来完全永久性失能也作为保险责任，而现在承保疾病的种类已经多达30多种。各家保险公司为了使自己的产品脱颖而出，不断寻找新的可保疾病来吸引客户，但在实际索赔中，最初的六种疾病加上完全永久性失能高达97%，其他疾病并不常见，发生概率很低，所以，有评论认为目前英国保险单中所列举的30多种疾病，并不符合消费者的实际需要，反而由于这些疾病并不为公众所熟知，导致一定的误解和迷惑，削弱了重大疾病保险的实际作用。近几年英国重大疾病保险市场出现了细分的趋势，出现了女性妊娠保险、男性生殖器官损伤保险、儿童险种、婴儿险种以及专门应对癌症的保险等，细分以后的产品给了客户更多的选择余地，可以针对自身特点选择适合自己的保险。