近日，一份针对中国家庭购买保险的调查结果显示，多数家庭购买保险的目的是为解决医疗与养老需求，而在医疗需求方面，重大疾病保险又排在第一位。人们普遍认为重大疾病保险重要，值得购买，但对该险种却存在很多模糊不清的概念。

　　重大疾病保险(搜索属于您的大病险种)，指被保险人如果被确诊身患保险单中所列明的重大疾病，将一次性从保险公司获得理赔金的保险。

　　上海市2004年的重疾数据显示，各类重大疾病的治疗费用普遍在10万元以上，重大疾病险的保额最低以10万元为宜。在实际投保中，同一个客户，同样的保额，不同的保险产品在价格方面的差距可能在10倍以上。

　　并非越贵越好

　　以友邦保险公司产品为例，30周岁男性投保10万元重大疾病保险。若选择“守御神”重大疾病保险，缴费至59周岁，需年缴保费2840元；保障27种重大疾病到88周岁，并享有身故给付和满期给付。若选择另一款附加“护身符”重大疾病保险，在30周岁时年缴保费仅需280元，其后每5年保费调整一次；保障16种重大疾病和4款手术。

　　两款重大疾病的保费相差10倍，但难以简单比较它们的优劣。“守御神”是一款主险，可单独购买，而且它是可返还的保险，所以保费教高。而“护身符”是一款附加险，只能在购买了定期寿险后购买，是纯消费型保险。

　　上述两款保险究竟选择谁？这取决于客户自己的理财需求。

　　若手上资金宽裕，有储蓄需求并想对家人起到保障作用，不妨选择“守御神”；若资金紧张，想以最低的保费得到最高的保障，则以“护身符”为宜，待日后资金宽裕时再作调整。

　　重大疾病保险通常分为两大类，贵的一般是还本型，便宜的则是纯保障型。从保障功能来看，两大类产品无实质性区别。但在当前的负利率时代，我们建议年龄在35周岁以内的消费者选择纯保障型重大疾病险。

　　并非保障疾病数量越多越好

　　现在所有的保险公司都推出了自己的重大疾病险，保障疾病的数量也是多少不一。保障种类较少的如太平洋保险公司的“盛世长健”医疗保险计划，仅保障8种重大疾病；保障种类较多的如民生保险公司的“康泰”重疾险却可涵盖40种重大疾病。

　　从直观感觉来看，消费者通常会认为种类多的产品保障较全，而保险代理人也经常利用这一点“说事”。但事实上，保障疾病的数量并非越多越好。