客户资料：许小姐，44岁，店员，月均收入10000元
一、需求分析
首先，征求她本人的意见，她想把多余的钱各为孩子做一份储蓄型及能获得分红的保障，且急需要钱时能方便取出来，另外也为她本人设计一份健康保障，15年左右的缴期，年缴2万内。
其次，考虑到她本人没有任何保障，不懂得科学分配财产（曾经炒股亏30万），因此有必要给她一个合理的理财方案：把银行的钱一部分用于购买保险，但要保证缴费和取钱的灵活性
且获到较好的收益和保障功能。
最后是产品的搭配（见下）
二、产品组合
本人：
1、意外险20万元、定期险10万元；
2、重大疾病10万；（根据省中医的数据，95%以上的重大疾病属于保障范围，共有32种）
3、意外门诊（3000）+住院医疗（3万）；
4、社会基本养老（后期帮她补充购买）
合计：5710（重疾）+372（意外）+1384（住院）+3532（社保养老）=10998
孩子：此为理财储蓄兼投资型，两个孩子相同，可选择月缴、季缴，半年缴和年缴
1、意外险10万元、定寿10万元；
2、重大疾病15万；（同上30种重大疾病中的最常见6种是双倍给付，即30万）
3、意外门诊（3000）+住院医疗（3万）；
合计：住院（596）+理财3000（含重疾和意外）=3596元/年男孩
住院（621）+理财3000（含重疾和意外）=3621元/年女孩
总合计：18215元/年
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
