邓应恒 深圳平安人寿:商业保险一般是先从基本保障开始完善的。最底层的是意外方面，因为我们最难防的就是意外，意外无处不在，但意外险也是商业中保费最低的一种保险，一年120元左右就可以拥有10万的意外伤害保障，1万的意外医疗，像意外身故，残疾，烧伤还有意外产生的门诊或住院费用，都是能得到报销的。
往上一层就是疾病方面的，疾病分重大疾病和普通疾病。
平安的重大疾病保险是一次性提前给付型的，而且保额是可以累加，与社保是不相冲突的，而是社保最有力的补充，因为社保是实报实销，而且是存在一部分不予报销和非社保用药和费用的问题，但商业险的重疾险是一次给付一笔合同约定的现金给到客户，是一笔应急金。而一般手术或者住院也可以通过一些健康险去取得报销。
再往上面的层次就是规划将来子女教育或者自己养老金了。
一般来说，年缴保费占年收入的10%-15%左右为宜，保额在年收入10到20倍为宜，投入太少了，万一发生风险，起到的经济补偿作用并不明显，太多了，可能会对经济造成压力。如果您的固定年收入能达到12万，那放在保障计划方面可以一年投入1.2万左右适宜，如果社保是占到一年5k左右，那放在商业险一年5k到6K适宜，如果是注重重疾保险保障的话，常青树组合是不错的选择。
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