在过去，重大疾病保险一般只作为人寿保险的一种附加责任。后来，英国寿险公司为了适应抵押贷款市场的需要，将重大疾病保险和失能收入损失保险捆绑在一起进行销售。以前在销售抵押贷款时，只附加失能收入损失保险，如果被保险人同时拥有重大疾病保险，则造成保险责任一定程度的重叠。因为一旦被保险人因为疾病或事故导致无法工作，则失能收入损失保险可以每月偿还贷款，而同时重大疾病保险也可以提供相当数额的赔偿来应付一旦患病而无法偿付的贷款。现在将这两种产品捆绑在一起进行销售，就可以避免这种责任重叠。一旦重大疾病保险赔偿足以偿付贷款，则失能收入损失保险的保险责任将停止，这种捆绑降低了投保人所缴纳的保费，同时也降低了保险公司的成本。
市场证明了这种捆绑的成功，2002年所销售的重大疾病保险保单中，有近一半是与抵押贷款一起捆绑销售的。
6.面对面的销售方式受到欢迎：
“LloydsLife”公司最初是通过广告推出一款重大疾病保险产品，将产品直接介绍给客户，但是这种方式似乎并不成功，只售出了不到100份保单。后来Cannon公司和Abbey国家人寿都采用面对面的方式，取得了良好的效果。1990年以后，互联网、电话、电视、杂志等多种销售方式纷纷出现，但据瑞士再保险公司调查，大多数消费者仍然偏爱面对面的销售，这种方式使销售人员可以和客户进行直接的交流，比较亲切，容易取得信任，对产品的讲解也更加透彻。2002年90%的新增保单就是通过这种方式销售出去的。
启示
英国重大疾病保险的发展对我国有很好的启示，主要体现在以下几个方面：
1.承保疾病种类并非越多越好
目前我国的重大疾病保险虽然承保范围较广，最多可高达32种疾病，但细细分析，对特定用户来说，其中有相当部分的疾病发生概率极小，投保人却无法自由选择，而且还产生误导作用，导致目前所谓“保死不保病”的说法。保险公司可以象英国保险人一样将市场细分，对特定群体承保特定疾病或者采取承保主要疾病后，由客户自由选择附加其他疾病，真正发挥重大疾病保险的作用。
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