关于重疾解决的问题
商业保险中的重疾产品主要解决三个方面的问题：
1、解决因身患重疾后收入中断或下降的问题，避免因收入中断或下降导致家庭现有资产缩水；
2、治疗费用：弥补社保不能报销部份的费用，如自费项目、报销范围、报销比例、门槛费、封顶线等；
3、后期费用：康复费用、护理费用、营养费用。
关于重疾的配置问题
家庭中的每一个成员都要建立重疾险，用年收入的5%~10%去建立，杠杆比例要求为1:25（即1万获得25万的赔付）。
关于份额的分配问题
家中的成年人至少重疾的保额为30万，小孩（未成年人）可考虑保额20万，由于目前重疾产品大都数为分红型产品，所以尽量选择英式分红（俗称增额分红）。年度红利以增加保额的方式分配，在客户最需要保障的期间，无需再次申请核保、体检，自动增加保额。同时当年红利也计入下一年度红利分配的基础，是“复利累积”的分红保险，带动红利保额和保单现金价值不断长大。 （廖健苇 太平人寿）
【投保建议】
家庭成员由于角色不同，所承担的职责也不同，因此对每个人的保障规划都应该有不同的侧重。普遍来说，丈夫的收入承担着家庭绝大部分的开销，按照先为家庭经济支柱购买保障的原则，丈夫的保障需求在家庭中应率先考虑。
在年轻阶段，由于家庭责任较重，因此保险能提供经济补偿的功能显得尤为重要，可优先购买保障型产品，如意外伤害保险、健康保险和定期寿险等。 保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额，通常建议投保人将意外伤害保险金额设定为自身年收入的10-20倍；重大疾病险保险金额设定为5-10倍。到经济实力比较强的时候，可选择符合国人消费支付周期即按月领取型的养老型保险，可补贴养老生活的开销。 （黄捷 太平洋人寿）
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