基本情况:
媛媛,26岁,从事出纳工作,月收入1700元左右,月支出800多元(房租+基本生活费),从2007年开始缴纳社保。弟弟目前公费读研,父母在农村没有什么经济来源,媛媛也会负担一些生活费用。
为了提高学历和专业技能,媛媛现正在攻读成人大专,每年学费2000元,要到2012年才能完成学业。此外,媛媛打算明年结婚,但三年内不准备要小孩。
理财目标:
一、在大家庭责任仍需承担的前提下,如何兼顾照顾父母与婚后小家;
二、除社保外,想补充一些最基本的保险;
三、希望通过理财知识的学习,增加家庭财富。
财务状况分析:
从月结余比率分析,媛媛结余占比为53%,除去每年2000元的学费外,年结余为8800元,属合理水平。由于媛媛要照顾父母及家庭,目前只有社保,风险的抵御能力较弱,一旦出现风险,会对整个家庭带来冲击。
理财规划
媛媛目前工作稳定,每月支出为800元,建议从年结余的8800元中,取出3000元,以千元为单位分别存为三个月、半年、一年期定期存款,这样如遇急需用钱时可根据金额需求分别支取,即保证资金的流动性,又可获得利息收益。
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