小陈，男，1985年生，单身，2008年大学本科毕业，工作已4年，一直在同一家企业。收入较稳定，每年略有增长，幅度约10%，家里不用自己负担费用。
理财目标
1、购买一份商业保险，除了重大疾病保险，还有其他吗？单位已有五险一金。
2、两年内购买一部15万元左右的代步车（可接受贷款，首付50%）。
3、两年内购买一套住房，总价80万元，首付三成24万元。
4、如何根据目前的情况进行理财？应该做哪些投资？
基本财务状况分析
小陈已工作四年，收入较稳定且每年略有增长，可以说经济已经完全独立。我们来看一下他的收支状况和资产状况。
收入方面，当前年收入包括实际到账工资6.5万元（已扣除五险一金），差旅补贴及其他费用3万元，合计9.5万元；年支出包括房贷还款2.64万元，生活支出2.64万元，合计5.28万元。考虑到现有房产月租金基本可与月供房贷相抵，小陈每年的结余约在6万元以上，结余占比大于50%属于合理水平。资产方面，有贷款住房一套（供出租，租金与贷款相抵），基金2万元，活期存款20万元，现金流充裕。
小陈有买车购房的打算，要想实现这两大目标，就要在留有适当应急资金的同时，将现有资金以及未来收入合理地进行配置，发挥最大效用以获得相对高额的回报，从而减轻未来多重支出带来的压力。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
