财富积累期家庭应投重疾险

向日葵保险网

[导读]：保险的最大的功能是保障，当万一发生的时候用小钱换大钱，起到杠杆的作用，也是资金的安全筏。专家提醒，财富积累期家庭应投重疾险。

　　存款转为流动资金+投资产品

　　目前的存款如何进行理财实现保值增值？

　　目前从米女士的投资种类看，仅有固定存款一种，不难看出夫妻双方都是工作繁忙的人，无闲暇时间打理家庭资产。建议在满足生活类需求的基础上，把固定存款资金按合理的比例配置到保障型需求和理财性需求的资产类别上。

　　根据不同类型的客户有不同的产品设计方案，米女士一家属基本无投资经验型，考虑到丈夫开餐馆需要一定流动资金，建议将目前存款的20%作为流动资金，随时方便使用，可先放置银行流动性强的理财产品中。如产品形态为每日可提取每日计息的，或是货币基金。

　　将存款的70%投资固定收益类产品，如半年高收益理财，及债券型基金的组合，建议2：1的比例配置。将剩余的存款即10%投资于权益类产品，包括配置型基金、黄金基金或实物黄金。根据目前市场状况、CPI数据公布及投资者信心，基本建议少量资金投入到资本市场以博取市场变化中的收益，或是将这部分资金投入到实物黄金的配置中，根据目前全球经济的走势，每年配置些实物金能有效抵御货币市场不断变化带来的通货膨胀风险。这样的投资组合从流动性及收益性上都得到有效的改善。基本取得保值增值的效果。

　　每年保费控制在10万元以内

　　想为全家人购买各类保险？不知应该买什么合适。

　　米女士有考虑为全家人购买各类保险，这样的需求很正确，现在也有越来越多的家庭将保险规划列入家庭规划中，保险规划是财富积累到一定程度必须要考虑的问题。从资产配置的角度来看，保险的规划在某种意义上比理财规划还重要，俗话说“人在什么都有，人没了什么也都没了”。