中国人寿深圳分公司工作人员朱柏林分析认为，到目前为止，内地人到香港购买保险完全是个人行为，就像出境购物一样，没有政策上的支持。但如果亲自到香港购买和办理相关手续的话，一般不受影响。

　　英国保诚集团理财顾问Shawn告诉记者：“内地人到香港购买保险的确有一定的限制，但这种限制只体现在保险产品方面。目前，保险产品可大致分为人寿保险和一般保险。其中，人寿保险包括重大疾病和手术医院医疗、养老储蓄、小朋友成长教育储蓄等含保险成分的投资计划。一般保险则包括车险、财产险、旅游险等类别，目前只限香港籍居民购买，比如内地人到香港买，就是无效的，也就无法保障客户权益。”

　　香港e保网工作人员表示，只要客户本人在香港签署的保险合同，就受香港法律保护。因为香港的人寿保险是全球保障，在任何地点出险，都可以办理理赔，而且涵盖的国籍范围大，包括内地居民，但对美国人和日本人有限制。

　　理赔纠纷难解决

　　那么，如果在香港购买保险的话，应该如何办理理赔呢？记者查询了几家香港的保险公司官网和保险论坛后发现，他们均承诺“将发票、住院清单以及相关化验报告、医生签名”等资料邮寄或者传真给保险公司，即可进行理赔。

　　Shawn介绍说，通常香港的保险公司办理理赔，需要10个工作日左右。以英国保诚公司为例，收到理赔资料后，保险公司会在4个工作日内核实资料，并出具理赔转账支票。支票会在3个工作日内送到代理人的手里，然后代理人在两个工作日内速递给客户。客户再将支票存入内地银行，兑取现金即可。手续费由客户支付，一般不会太贵，比如招商银行100元封顶，即便是赔款300万元，也只收取100元的手续费。

　　此外，记者了解到，香港保单条款中的“不可争议”条款，明确规定保险公司不能拒绝投保两年以上的寿险索赔，从而制约了保险公司的权力，最大限度保护了客户的利益。

　　即便如此，由于境内外医疗判断标准存在差异，一旦不认同判定标准，就会造成保单理赔产生纠纷。这就需要投保人依据香港当地的法律，远赴香港打官司，巨大的时间、经济和心理成本都不容忽视。平安人寿深圳分公司工作人员黄燕敏提醒投保人，香港的保险合同内容不像内地的合同那么适合我们的思维模式，不管是将来发生理赔或中途有变更的情况，由于地理差距的关系，后续服务很可能跟不上，毕竟保险是几十年甚至一辈子的事情。