保监会近日公布的数据显示，今年1-10月，健康险原保费收入732亿元，同比增长25%，国内健康险市场正进入快速发展期。与此同时，商业健康险出现了一些新特征：健康管理和健康保险相结合甚至融合的趋势越来越明显，而以癌症风险管理为卖点的“防癌保险”也成为近期健康险市场的主推产品。

　　如何购买健康险？理财专家建议，投保人做出购买决定前应特别留意“免赔额、除外责任、可提供保障地区、指定医院、报销范围和比例、是否保证续保、保证续保期限”等条款，根据自身情况精心挑选，以期买到实用对路的健康险产品，及时化解财务风险。

　　健康管理渐入人心

　　在一系列政策利好刺激下，国内健康险市场正进入快速发展期，健康管理的概念逐渐成为健康保险产业中的一个重要内涵。

　　分析这一趋势产生原因，专业人士指出，对于一般的投保人，也就是健康风险的承担者来说，身体健康才是购买健康险的真实需求，即他们不仅希望能在遭遇疾病时获得赔付，更希望保险公司通过提供健康知识教育和健康评估等服务引导参保人了解、重视健康状况，自觉、有效地去防范风险，进而提高健康水平。

　　而保险公司将健康管理作为健康保险经营的重要组成部分的原因，一是可以通过对医疗费用支出的控制稳定健康保险业务运行过程中的财务状况，二是可以通过健康管理来改善被保险人群体的健康状况，从而降低医疗费用支出。

　　那么，什么是健康管理呢？中央财经大学保险学院教授郝演苏表示，健康服务与医疗服务不同之处在于：医疗服务市场以疾病为标的，而健康服务市场以健康为标的，面向健康群体。从专业健康保险市场的角度分析，广义的健康管理包括通过利益共享机制来制约医疗服务提供者的行为和通过改善被保险人群体的健康状况降低医疗费用支出，狭义的健康管理则是指通过改善被保险人群的健康状况减少医疗费用支出。

　　事实上，国内已经有越来越多的保险公司注意到健康管理对健康险经营的作用，通过与独立的第三方健康管理公司合作，以外包服务项目为主、自建服务项目为辅的方式，向客户提供健康管理服务。

　　比如，为了打造“保险保障+健康管理”的业务模式，本月初，新华分别在西安、武汉投资设立了新华健康管理中心，以期通过健康保险、健康体检、健康管理、养生保健、医疗服务及护理看护等一体化服务，构建完整的健康保险产业，满足客户多样化和个性化的健康保障需求。