姚女士是公务员，宝宝5个月，老公43岁。老公自己做生意，一个月出差四五次，想买份意外和大病保障的保险。家庭无债务，年收入30万。一家三口应该如何设计投保方案呢？
专家分析
根据家庭结构，建议优先完善先生的重疾和寿险方面的保障，需要根据其在家庭中的收入占比选择年收入的10倍作为保额的设计，不管是意外还是重疾都需要设计合理！
无债务，同时已经步入中年阶段，宝宝刚几个月，首先面临的就是孩子的20年成长的责任，这个是父母的刚性的责任，建议根据夫妻双方的收入占比来配置寿险保额规划；
先生做生意，属于自由职业，相对基本的社保方面不是很完善，建议先生可以通过终身增额型的健康险+消费型的20年期的定期寿险来规划保障，解决责任期内对家庭、对孩子的利他性质的寿险保障，同时也是对自己未来10年收入的损失补偿；具体的阶段性的重疾和寿险保额配置建议可以再做组合！经常出差可以选择一份高额的交通意外卡，买到最高保额，新华的如意行交通卡，每年100元可以涵盖10万到120万的交通意外伤害保障！
自己有很好的福利医疗保障，只需要补充一份给付型的重疾险以及一些消费型的防癌险弥补社保的不足，可以一次性给付，作为医疗品质的补充，同时建议通过年金分红型的养老保险附加重疾和医疗险来配置，每年还有分红和生存金领取，逐步慢慢积累后期的补充退休养老规划；
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