对于已有寿险保障、需要增加重疾险保额的消费者来说，可在已经购买的产品上附加重疾险，但很多保险公司对于主险和附加险的保额有搭配比例限制，且对于部分非保证续保的重疾附加险来说，需要每年续保，如果健康状况发生变化，存在保费提高或被拒保的风险。当然，如果再买一份主险型或组合型的重大疾病保险，则不存在保额比例限制问题。
专业防癌险 针对性更强价格更便宜
虽然重疾险中一般包含了部分癌症的保障，但其保障的是恶性肿瘤，而原位癌之类的轻度癌病普遍不在保障范围之内。因此，可以弥补癌症保障的专业防癌保险也成为今年主打的健康险产品之一。
从保险条款上来看，专业防癌保险是针对高发疾病，在提供恶性肿瘤保障的基础上，另外提供原位癌、男性及女性特殊恶性肿瘤、癌症手术金、癌症放化疗保险金、癌症住院津贴、长期护理保险金、满期保险金等在内的一种或多种保障。因为保障范围更窄，所以要比重疾险便宜，以25岁投保一份缴费20年保额为20万元的重疾险为例，平均每年缴费6000元，而如果投保专业防癌保险则只需要3000多元。
重疾险投保误区
一、只要投保时没重大疾病，理赔时就不会有麻烦
有保险专家告诉记者，其客户因患肝癌索赔重疾险，保险公司在理赔调查时发现，客户在投保前曾有慢性乙型肝炎病史。最终，该客户未能获得理赔。
事实上慢性乙肝与肝癌的关系，在医学上早已得到认定。因此，客户在投保重疾险时应将自己的病史如实告知，而保险公司在知晓后会采取免责或增加保费的方法。
二、产品越便宜越划算
专家表示，重疾险的定价因素较多。一般而言，产品保障的病种越多，保障期越长，其价格就越贵。而且购买相同的产品，年纪较轻的人缴纳的保费会更低。
此外，在选择重疾险时，消费者还应留意合同是否是保证续保的。也就是说，当消费者出现某些重疾前兆时，保险公司是否有权终止合同。如果公司保留此项权利，则产品价格会相对便宜一些。（文章来源：广州日报）
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