王小姐今年29岁，月入2500元，工作较稳定，有社保，无贷款，孩子0岁。网上查询得知鑫祥3倍保障，2倍返还，但业务员说不是3倍保障2倍返还，这是鑫祥产品吗？是否合适？还有缴费期10年，55岁到期，年缴2500左右，含意外，医疗，重疾等，这个产品合理吗？
专家意见
建议还是保障期限长一些更好，55岁之后正是需要健康保障的时候，同时建议一定要把重疾附加上！宝宝刚诞生，自己有社保，收入一般的家庭，可以根据收入的情况优先选择缴费低，保障高的重疾险作为社保的补充，分红型的相对保费高一些，具体需要根据自己的预算来设计；
同类型的产品还有新华保险的“祥和万家”定期两全保险，32类重疾和手术保障，独立保额，即使理赔不影响主险的身故和分红领取责任；2.5倍的意外和寿险保障，年龄越大，保障越高；同时保额分红，复利递增，满期可以一次性全部领取保额+分红的1.5倍作为养老的补充！
投保人还有保费豁免责任，可以让先生做投保人，多一份保障的责任！每年100元保障10万的意外卡单做个补充，普通的意外门诊100元以上的部分100%的比例就可以报销！具体的详细的组合方案建议可以进一步沟通，根据需求和保障缺口来组合搭配！
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