目前“防癌险”的产品主要分为两大类：消费型和储蓄型。纯消费型的保费较低，但没有返还。储蓄型的保费较高，若保险期间未发生疾病，则可以全部返还或是按120%返还。
市民陈女士因为“原位癌”，遭遇了“拒赔”。
早前，陈女士在医院检查出患有早期宫颈癌。她想到自己曾买过一份重疾险，便找到保险公司，想进行理赔。但理赔人员表示，由于宫颈癌属于原位癌，不属于恶性肿瘤的保障范围，所以不能进行癌症标准的赔付。
“从医学上来说，原位癌没有形成浸润和转移，不符合癌症的特点，所以它并不是真正的‘癌’。”保险专业人士如是说。
癌症，又名恶性肿瘤，是重大疾病保险中的一种。虽然重疾险中一般都包含了部分癌症的保障，但其保障的是恶性肿瘤，而原位癌之类的轻度癌普遍不在保障范围之内。因此，以弥补轻度癌症保障的“防癌险”，成为很多保险公司主打的健康险产品之一。
就在日前，几家保险公司纷纷推出“防癌险”计划。如太平洋(5.62，0.16，2.93%)保险与罗氏制药、瑞士再保险公司携手合作，推出“防癌险”。新华保险(29.18，1.06，3.77%)和阳光保险在银行渠道推出防癌保障计划，并将原位癌、皮肤癌等5种疾病纳入保障范围。
医药公司介入
与其他保险产品不同的是，此次推出的“防癌险”还有医药公司的介入。
广州一位肝病专家告诉记者：“罗氏的肿瘤药物基本属于进口高端药，虽然临床疗效不错，但费用高昂。如果商业保险未来可以提供支付报销，对于其市场开拓，无疑可以起到巨大作用。”
业内人士表示，医药公司的“专业介入”有助险种的发展和自身药物的普及。此前，罗氏抗肿瘤药的销售，多数面向的是处方医生，而与保险公司的合作，无异可为罗氏扩大在抗肿瘤领域的形象力。
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