方案二：
一般家庭面临的风险无外乎意外、疾病和养老三大块，所以保险组合及先后顺序是：意外险、重大疾病保险、医疗保险和养老金保险。家庭成员之间的保险额度分配以收入为准，收入最高的成员保障额度也应该最高，大人优先。三个人都必须购买足额的意外险和重大疾病保险附加住院医疗，之后再考虑给大人补充养老金保险，给孩子准备教育金。
根据提供的信息，作以下分析，希望能有帮助：
1.不知道是否有社保，如果没有，请先完善好；从意外和重疾方面考虑保障是非常正确的，同时补充些医疗就更全面了。按照家庭财务状况，可以参考平安护身福终身寿险，重疾方面保障全面（含轻度重疾额外赔付），驾乘意外双倍赔付，按您的年龄，年交六千多；
2.小孩方面，虽然已有一定保险，但并不是一张保单就能解决所有问题，建议针对保单缺口做个补充。小孩的商业保险，重疾险、意外险、住院医疗险都是必备的。
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