之所以给郑先生做这样的推荐，不是认为对方缺乏缴费能力，而是觉得应该把保障的重心放在郑先生身上。一是郑先生才是家庭的经济支柱，二是根据保监会现在的规定，儿童保险的保额最高只能是10万元，多买了也没用，所以孩子的意外险和重大疾病的保额，她都只做了10万保额的预算。再者，重疾险保费普遍比较贵，可能一次性就要交3000、4000元，再加上大人的保费，家庭的经济负担会比较重。并且，她认为，万一家庭出了风险，极可能因缺乏持续的缴费能力而不得不选择退保，那时，郑先生遭受的损失就很大了。
针对性投保可节省资金
根据该业内人士的介绍，记者在该公司官网上进行保费测算，郑先生的孩子为2000年1月14日出生，购买一款终身型重大疾病险，保额10万元，10年交费，每年保费为3100元；而如果选择一款少儿重大疾病保险，保障期限为2013年1月15日到2014年1月14日，保额同样为10万元，200元保费就可以搞定。
为什么会出现这么大的差别？记者查询发现，一是保障的范围不一样，前者覆盖32种重大疾病，后者主要覆盖少儿易患的18种重大疾病，正因为覆盖的疾病少，保费才更便宜；二是保障的年限不一，前者虽然交费多，但只要交费10年，就可以保终身，但后者是一年一交，交费时限和保障年限重叠，并且随着年龄的增长，保费将增长；第三，前者带有返还性质，如果被保险人未患重疾，身故后其受益人可获得约定保额赔付，而后者如果不出险，保费也不会返还。换言之，如果是不想占用资金，市民可以选择不返还的，更有针对性的险种进行投保，以节省资金。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
