刘女士,在某大型广告公司业务部工作,是典型的职业女性,每月底薪加上业务提成收入约有8000元；丈夫在某报社从事策划工作,月收入约6000元。虽然两人收入不少,但平常消费较高,每个月家庭总支出大概1万元:刘女士夫妇喜欢旅游,每年花费约5000元。年终,夫妇二人还有一笔约3万元的年终奖金。因为男方父母在异地,每年过年回家的各项费用加起来大概8000元。
由于刘女士在结婚前刚刚购买了新房,所以积蓄不多,仅有市值约2万元股票和3万元基金,但因为投资经验不足被套在股市里。家庭保障方面,两人均有社保、医保,尚未购买商业保险。
家庭理财目标
刘女士计划在近期生宝宝,因为住宅距离单位较近,所以还没有打算购买私家车。刘女士目前担心的问题是:孩子出生后家庭月开支大幅增加,这样一来,很难保证家庭财富持续增长。刘女士虽然清楚家庭理财的重要性,但由于缺乏投资经验、工作繁忙,所以希望理财师能够为她的家庭提出合理的理财建议。
◆家庭财产状况分析◆
刘女士家庭薪金年收入将近20万元,在年轻人当中属于中等偏上水平,但同时家庭消费也维持在较高比例。按照目前消费方式,剔除生活费、购物花销、旅游和孝敬父母等支出外,家庭每年节余6.5万元,储蓄率仅为32.8%。家庭资产负债结构比较简单,股票、基金共计5万元,没有负债。
由于生儿育女已经排上日程,就需要尽早规划,为子女准备抚养和教育基金。因为工作、家庭两者兼顾,各种压力侵袭着职业女性的身心健康,刘女士需要通过定期身体检查并配合女性健康保险,来提高生活质量。
◆家庭理财具体投资建议◆
为了更好实现上述财务目标,理财师针对刘女士家庭财务状况,制定了一套中长期的财富规划。
第一、家庭理财规划“开源”是上策。对于年轻人来说,由于储蓄有限,这个阶段开源的重点是赚钱,刘女士夫妻双方正处于事业奋斗的最佳时期,应该将大部分精力放在工作中。要通过工作、学习,不断积累经验、丰富知识、快速提升自己的综合素质,为事业发展奠定基础。开源的另外一条途径就是合理规划闲置资金,让钱生钱。
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