这里要考虑两方面，第一是单位补充的重大疾病保额是否充足，风险来临时是否够用？第二是如果发生重大疾病，是否还能胜任或承受现在的工作压力？收入损失会有多大？

　　实际经验中，很多人在得病之后因为不想失去收入来源，可能稍微好转又投入紧张的工作中，结果导致疾病恶化。越是收入高地位高的人，收入的潜在损失越大，所以建议至少要为自己准备5年的生活费用作为重大疾病发生时的收入补偿。这样可以安心静养5年，康复的概率会高很多。商业保险给付的保险金可以弥补患病期间的收入损失，并可用于因病休养期间的额外生活费用。

　　人生是一连串未知与不确定，我们永远不知道“风险”与“明天”哪个会先到。所以添置保障要趁年轻，趁健康，越早买，这是对自己和家庭负责人的表现。即便是目前经济实力有限的年轻人，也应及早规划。

　　特别关注

　　商业重疾险还是有力保障

　　目前各商业保险公司出售的各类重疾和医疗保险是社保的补充，其保险利益和给付条件一般基于客户罹患疾病状况或医疗费用支付情况。从完善自身保障角度出发，建议即便已经享有社保或大病保险的各类人群，还是应该考虑根据自身状况和经济负担能力，合理选择商业保险作为补充。我们知道，任何社会保险都会有相当的共负比例和自负项目，以及类似误工、护理、营养等无法预计的各类自费支出。

　　目前大病医保只在湛江、洛阳、太仓、玉溪等地试点，各地细则并没有出台。只以其政策精神作个示例参考如下：

　　以上海居保为例，目前在3级医院的赔付比例是55%，起付线是300元，18-60岁参保人员缴费1500元。

　　如果某参保人员因3级医院肾移植手术发生医疗费用15万元，及后期营养、护理费用5万元。

　　自己个人要承担的部分：1）医疗自负费用150000×0.45+300=67800；2）营养和护理费用50000；合计117800。

　　大病保险政策将对个人自负医疗费用超过“灾难性医疗支出”（灾难性医疗支出是当地城镇居民人均可支配收入为参考依据）进行保障，再报销比例不低于50%。上例中，上海2011年城镇居民人均可支配收入36230元，病患的医疗自负费用超过“灾难性医疗支出”，可能得到的“二次报销”额预计为：67800×50%=33900。如此，个人实际支出减少至83900。

　　该病患曾经购买过商业保险公司的重疾保险，则可以从商业保险公司得到进一步保障。保额10万，即获赔10万。