随着经济发展和生活方式的改变，近年来，各种重大疾病的发病率悄然上升，且复发概率不低。为此，现在许多保险公司针对重疾险产品推出了“二次赔付”机制。对于保险消费者来说，在经济条件许可的情况下，每年花几百元，获得“二次赔付”的利益还是值得的。

　　传统重疾险多为“一次理赔”

　　传统重疾险产品往往只提供一次理赔，保险公司通常在“保险责任”条款中约定：“被保险人初次发生合同约定的重大疾病，本公司按照保险金额给付重大疾病保险金，本合同效力终止。”

　　有些投保人和被保险人不太注意“初次患病”等字眼，或者不知道自己的重疾险保单已随着第一次理赔完成而结束，误以为保单仍然有效，这就会引起投保人与保险公司之间的纠纷。

　　其实，一个患过重大疾病的人，即便治愈了，身体状况也大不如前，再次患病的风险会加大，对保障的需求也就更加强烈。如果保险公司能在原有产品上继续承担保障责任，投保人为之多支付一些保费，只要费用合理，当然是物有所值的。

　　“二次赔付”须分情况

　　时下，不少保险公司在重大疾病险或相关寿险产品中设置“二次赔付”机制。

　　所谓“二次赔付”，就是在被保险人因罹患保险合同约定的重大疾病，获得第一次理赔后，合同继续有效，若此后被保险人再次罹患约定范围内的重疾，则可再次获得理赔金。但要注意的是，不同保险公司对“二次赔付”的定义不同，保险消费者需要仔细分析。

　　如有的保险公司仅对不同类型的重疾提供“二次赔付”，这些产品把若干重疾按相关性划分为几组，只针对“不同组别”的疾病进行理赔，被保险人只有患了两种以上不同组别的重疾才有可能获得“二次赔付”，若是同一组别归类的疾病复发，则无法得到二次理赔。

　　有些保险公司的重疾险产品则有所不同，如某人寿保险公司推出的“无忧三保”和“多赢三保”，这两款产品涵盖28种疾病，然后分为三组，如果被保险人三次发病是在不同的组别，最多可提供三次重疾保障。而且，两款产品为发病概率较高的恶性肿瘤特别设置“二次赔付”，无论是恶性肿瘤初次确诊还是第二次病发（包括复发、转移），都可获赔，不受“同一组别疾病不可以重复理赔”的限制，且每次都赔付最高100%的保额。

　　又如另一家保险公司的“畅享一生重疾保障计划”，该产品除了保障33种重疾之外，还针对疾病的发展阶段，将良性脑肿瘤、不典型心梗、轻微脑中风、非危及生命的恶性病变（如原位癌）、冠状动脉介入手术（非开胸手术）等多种高发但生存率较高的疾病列为“中度病”，提供保额20%的“二次赔付”。这样，对于同一类疾病，被保险人就可以享受“中度病赔一次”、“重度病再赔一次”的保障，较有实用价值。