面对着保险营销员口舌生花的介绍，有几个人能真正有耐心去解读那些复杂而又具体的保险条款？而当你生病需要保险的时候，在保险营销员的冷脸孔下，在你不得不仔细研讨那些琐碎的条款时，你才发现，原来你当初投保时候竟然是那么的不仔细。在被病魔侵袭的同时，你还要为你自己当初的不仔细懊恼着。

　　原来，买保险不能光听别人的介绍，因为他只说对他有利的，而那些对你有利的，他总能做到视而不见。好吧，为了对自己还有家人的健康负责，让我们来成为保险专家。

　　女人如花，经不起风吹雨打。我们就以"平安康乃馨终身女性重大疾病保险(分红型)"来举个实例，为大家解读一下重大疾病保险。由于本人水平有限，错误的地方还请大家指正。

　　(这份保险在重大疾病之外还兼有投资分红的作用，由于我们主要是考虑疾病保险，所以它的分红收益我们忽略不计)

　　基本条例：

　　30岁女性投保10万保额

　　保费支出：每年交保费4000元，交费期为20年

　　保险利益：

　　1.疾病领取：保单生效90天后初患一类重疾，可获医疗保障合8万元

　　保单生效90天后初患二类重疾，可获医疗保障合2万元

　　2.身故保险金：如未领取任何重大疾病保险金，身故后可获全部保险金额10万元

　　3.分红：在未发生保费豁免的情况下，每年可获公司分配之红利。

　　多达25种重大疾病的保障：

　　一类重疾包括：恶性肿瘤、急性心肌梗死或急性心肌梗塞、脑中风、重要器官移植、慢性肾衰(尿毒症)、多样硬化症、失明、肢体缺失、瘫痪、严重烧伤、帕金森氏症、胰岛素依赖型糖尿病、肝病末期、肺原性心脏病、急性坏死性胰腺炎、深度昏迷、良性脑肿瘤、再生障碍性贫血、乙脑、暴发性肝炎、恶性葡萄胎、系统性红斑狼疮。

　　二类重大疾病：冠状动脉搭桥术、失语、失聪、主动脉手术、心脏瓣膜置换术、女性原位癌。

　　保费豁免

　　在给付"一类重疾保险金"或"二类重疾保险金"后，豁免本合同以后的各期保费。

　　身故赔偿

　　若被保险人意外身故或于保单生效日起90天后病故，按保险金额余额给付"身故保险金"

　　保费退还

　　若于保单生效起90天内病故或90天内被确诊初患"一类重疾"或"二类重疾"本公司退还现金价值。

　　投保示例

　　老王今年38岁，他为30岁的娇妻林双双投保了一份20万的康乃馨，并选择年缴至50周岁。

　　保险利益：

　　1、如果被保险人在保险期间内身故，受益人可获得身故保险金20万元。

　　2、如果被保险人在50岁以前不幸得到了第一、二类重大疾病，可豁免以后的保险费。

　　3、如果被保险人没有因生病豁免保费，还可获得每年的分红。

　　以林双双为例我们关注以下几个方面：

　　第一：重大疾病保险到底该不该买

　　丹佛财务规划学院教授斯诺当坦言“大多数人会出于担心而购买这种保险”，而重大疾病保险确实应当在个人的整体风险管理计划中占有合理地位。应当被视为一个完整福利计划的组成部分。它可以用来满足其它保险未能涵盖的更广泛需求。

　　以上只是专家的看法，要想确定它是否适合你却是一项复杂而繁重的任务，因为不同保单的成本、承保范围、疾病定义、等待期还有追溯期和展望期都存在很大差异。

　　重大疾病保险的目的之一是作为医疗保险、人寿保险以及残障保险的补充。个人可直接向保险经纪人购买该保险，或由雇主作为一种福利提供给雇员。

　　可以想像，保险成本取决于多种因素，包括年龄、赔付额和涵盖的疾病种类。

　　例如，30岁的林双双每年只需支付8000元就可买到一张20万的保单，而同样的保单，40岁的你则要支付更多。就这种产品来说，投保人的年纪愈轻、赔付额愈低、涵盖疾病范围愈小，则保费愈低。”