保险专家认为，到底是买消费型的重疾险，还是买带有一定储蓄功能的重疾险，主要看个人的经济收入情况、消费习惯、行为偏好等因素。“总体来看，对年纪较轻，或者收入较低的人群，消费型的重疾险产品更合适些，因为费率优势更大。而对于40岁以上，又有一定经济基础的人群而言，可以选择消费型的产品，也可以选择消费型与储蓄型产品混搭配置的方式。”

　　二次赔付产品推出

　　据商报记者了解，目前传统的重大疾病保险条款规定，投保人一次患病得到理赔后，保险合同即终止，投保人便失去了后续保障。此时因为投保人有了患病史，绝大多数的保险公司都会将他们作为“非标准体”不予承保，这样他们便永远失去了再次获得保险保障的机会。

　　针对这些已经患过一次重疾的投保人所面临的尴尬境地，一些寿险公司在重疾险上一改往日的“一次理赔”概念，在其新款重大疾病险或相关寿险产品中设置“二次赔付”机制。近日，商报记者从中美联泰大都会人寿获悉，该公司已经推出了二次给付的附加重疾险。

　　笼统地说，就是在被保险人因为罹患约定的重大疾病获得第一次理赔后，合同继续有效，若此后被保险人再次罹患约定范围内的重大疾病，则可以再次获得相关理赔金。比如，大都会的“圆满人生”附加重疾险可以灵活组合，附加45种重大疾病；8种疾病，额外给付保额的20%；首次大病赔付后，保费豁免。癌症转移复发有保障。

　　对于费率和赔偿问题，昨日商报记者电话联系了该公司工作人员，该工作人员给记者举了个例子：以27岁女性白领小赵购买一份分红终身寿险附加精选重大疾病和忠诚卫士意外伤害保险为例，保费7174元／年，交费20年。

　　她可以得到的保障有：身故后即赔偿20万元，可作为她的孩子教育及父母养老费用；若经公司指定医院确诊合同约定的45种重大疾病中任何一种，即赔付20万元作为治疗费用；若确诊合同约定的8种特殊疾病，即给付4万元作为疾病补贴；若在60岁前因为意外而被鉴定为一、二级残疾，即每年给付10万元，直到60岁为止，这笔费用可作为伤残治疗及生活之用。她的保额共计：重疾24万元、身故20万元、意外伤害330万元（10万元／年×33年，假设27岁投保后即发生意外伤害），此外，因为她还购买了分红终身寿险产品，她可以享受该产品带来的红利。