■ 个案资料
陈先生，34岁，在一家民营企业从事管理工作，税后月工资4万元。妻子小李，33岁，全职在家带孩子，无收入来源。女儿一岁。目前家庭存款200万元，股票市值100万元，汽车一辆，房产一套市值180万元。每月主要开销：家庭日常生活支出5000元，房贷5000元(70万元)，交通费(含油费)3000元，支付养老费用2000元。
■ 财务状况分析
陈先生的家庭正处于家庭成长期，在这段时期，一般家庭最大的开支主要集中在子女教育费及医疗保健费方面，并且是住房贷款还款的主要时期。目前陈先生家庭年固定支出为18万元，年收入为48万元，除去固定支出，每年可结余30万元，占收入的62.5%，该部分资金可用于投资，实现资产的积累与保值增值。
在该时期，陈先生的家庭已完成房产与汽车的购置，在有结余的情况下，可以考虑通过更换住房及汽车来提高自身的生活水平，但不应因此影响到子女教育等部分的支出。
在投资理财方面，目前陈先生家庭有200万存款及100万市值的股票，100万股票的风险投资在市场情况较好时可以为家庭带来较高收益，但对于尚需抚养孩子的成长期家庭来说，不应超过可投资资产的40%。而200万的家庭存款则在陈先生家庭资产中占比过高，影响了家庭整体的投资收益。
先生重疾险保额不低于80万元
理财目标：为全家购买保险
陈先生在该时期为全家购买保险的计划是合理的，主要应考虑投保的险种与各家庭成员投保的金额与比例。鉴于陈先生家庭年结余比例较高，并已有一定存款和投资，保险配置比例可为家庭年收入的15%。
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