上个月，单位里又进行了一年一度的体检。因为前几年曾经出现过一位同事查出癌症的病例，因此杜太太对每年一次的身体检查格外重视，加上最近空气、水、食物的“毒”新闻不断，杜太太寻思着是不是要给自己再加一份重疾险，以防万一，如果自己没有得重病，那么权当将这笔钱拿来养老。
买保险的主意是定了，但如何选择这保险的年限让她犯难，因为既有保到70岁，也有保障到80岁，还有保障至终身的重疾险，杜太太犹豫了。
“如果从时间上来选择，是不是保终身的更好一些？”但杜太太看了同样的保额，保障时间越长、缴纳的保费越低，这是什么道理呢？
目前，保险市场上尤其是重疾险品类主要分为消费型和储蓄型两种，而储蓄型的保障期限各有不同，既有保到70岁，也有保障到80岁，还有保障至终身的。
为什么保障时间越长保费反而更便宜？实际上在同样的保障条件下，保“70岁”的保单与保“终身”的保单的差别更多地体现在现金价值这一块。
举个例子，杜太太在70周岁之前发生了某种重大疾病，那么保“70岁”的保单和保“终身”的保单都可以进行10万元理赔，两者并无差别，但是假设杜太太在保单满期时，即70周岁时并无发生任何重大疾病，那么保“70岁”的那份保险计划到期给她10万元的满期金，这个时候保“终身”计划保险还是在继续。即使杜太太在70周岁过后发生了重大疾病风险，那么她可以选择使用保“70岁”计划的满期金10万元进行治疗。但值得注意的是，若她一直都没有发生任何重大疾病，那么保“终身”的计划只有在其身故时赔付一笔身故金，她若想在身故之前获得一笔资金则只能退保。
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