根据保险期间的不同，重疾险也可以分为定期型和终身型。一般来说，定期型可以有一年期、三年期、五年期甚至十年、二十年、三十年期，其中少量产品采用均衡费率，但大部分产品设计为可调整费率，主要会根据年龄和身体状况变化每年或每几年调整一次费率。而终身型的重大疾病险保障到终身，或至88周岁，一般为均衡费率。
在投保短期型产品时，要特别注意，是每年保证续保，还是需要隔年或隔几年就要重新申请续保。如果是需要申请续保，可能会因为身体状况的变差，而需要付出更多保费，甚至被拒保从而无法续保。
不同的重大疾病险，还要看清他们的产品特质，是纯消费性产品，还是带有储蓄性质的产品。消费型的重大疾病险，保费低廉，如果满期后被保险人没有发生重大疾病，保费不返还，也就是保费被“消费掉了”。
另一种是近年来市面上较活跃的组合产品，将重疾险与具有保费返还功能的寿险产品“联姻”，使最终的产品具有保费返还功能。
从成本角度考虑，前者的保费更低，后者因为具有返还功能，保费自然就会高出不少。
两者之间如何选择，就仁者见仁，智者见智了。
假设投保人现在的经济条件一般，更注重保险的避险功能，那么不妨选择消费型产品，这样不容易产生缴费压力，在罹患大病后可以得到及时的经济支援。
而如果经济条件较好，将重疾险看成一种“有病防治、无病储蓄”的手段的话，那么就要选择具有返还功能的组合套餐了。
不过，投保人可不要对返还型产品的收益率寄予太高的希望，比如与分红险挂钩的产品到底能拿多少红利是无法保证的，又或是与投连险挂钩的产品收益情况波动会比较大。个人还应根据自身的财力、投保目的等综合考虑。
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