重疾保险相对便宜保险项目各有长短

　　从网络调查结果可见，在不少人心中，香港保险业运作成熟，便宜又靠谱，这种印象是一厢情愿，还是事实如此呢？从事保险行业十几年的一位业内人士说，香港的保险公司一直主推投资理财类的保险，因为这类险种他们的佣金非常高。但是现在看来更多内地客人喜欢去买重大疾病保险，保险公司当然也不会拒绝。香港是国际金融自由港，任何人都可以去香港买保险，而且相对国内的一些险种，香港的保险确实有一定的优势。这在重疾险中表现就比较明显。而理财险则是风险和红利并存。

　　第三方理财顾问曾小姐告诉记者：“在保额相同的情况下，香港的重疾保险比内地便宜20%-30%。”“出现这样的差距主要是由于两地计算保费的参考标准不一样。香港医疗制度健全，保费是按照国际发达国家标准制定的。还有香港是全世界安全指数最高的城市之一，发案率之低排名世界前列。香港医疗制度健全，也为其加分不少。因此，世界各大保险巨头对香港的评级非常高，基础保障费率非常便宜。而国内依然按照发展中国家的标准制定。国内地区经济发展水平和医疗保健水平不一样，所以均衡下来，加之人们的保险意识还不是很够，所以就算广东地区很多人的收入和消费水平已经很高了，但买重大疾病的保费还是降不下来。香港的中级保险还“保证终身续保”。即保险公司如果承保你一年的终身保障，今后无论你的身体如何变化，只要你肯终身交保费，保险公司就承诺终身提供医疗保障。可以说，在发达国家买保险，医疗险没有不保证终身续保的。至于所保的项目，不但内地和香港有很多不同，香港很多不同的公司也都各有不同。“一般对于投保项目的选择也要根据自己的需求，比如很多女性客户很看重有没有宫颈癌的投保项目，有些香港公司的重疾保险不但包括子宫颈原位癌还包括子宫原位癌、卵巢原位癌、输卵管原位癌、阴道原位癌，其实也有人会根据不同公司的保险项目叠加购买来赢得更全面的保障。”

　　理财险要计算汇率太高的回报不靠谱

　　据统计，香港一个弹丸之地，保险公司就有154家。这其中有81家香港注册成立，其余则来自21个不同的国家及地区。相比之下内地才138家，足见香港保险业的竞争之残酷。一些小公司为了存活势必会压低价格抢客户，加之香港是自由市场，利率必然有高有低。所以去香港买理财险，一定要谨慎选择。除了各家理财险的具体差异外，汇率也要计算在内。国内某保险经理举了这样一个例子：一个客户十年前在香港买了10万美金保额的保险，当年按照1：10折算成人民币是100万；现在折算成人民币不到70万。回报率在这30万的差额面前显得不值一提。除非以外币买保险，未来领取外币保险金不兑换人民币消费或者投资，否则，只要未来要兑换成人民币都绕不过汇率的问题。