未雨绸缪 重疾险必须提前规划
向日葵保险网
[导读]：随着保险产品回归保障功能的呼声越来越高，很多保险公司推出了多款重疾保障型产品，如何选择合适自身需求的产品呢？
通盘考虑重疾保额有依据
“首先要摒弃的观念是得了那么重的病，反正也治不好，别浪费这个钱了。”
中德安联人寿的保险专家冯曌美说这是很多人不想买重疾险时的托辞。卫生部统计信息中心数据显示，恶性肿瘤、心脏病、脑血管等重大疾病的治愈率逐年提高。以癌症为例，目前从确诊为癌症开始，5年后依然存活的概率已提高到男性为65%，女性达到78%。“技术在进步，重大疾病的存活率不断提高，我们没有理由选择放弃，而是该未雨绸缪，为自己准备足够的风险基金，应对不断上涨的医疗费用。”
那么，在设置重大疾病的保额时，有哪些因素必须要考虑在内呢？通常，消费者会考虑到高额的治疗费用。“不过，除医疗开支外，很多消费者会忽视重疾给家庭经济带来的其他影响。比如，长病假或辞职养病而导致的收入损失、康复调理期间的营养费、护理费、房贷车贷等固定支出、家庭正常生活运转的固定开销等等。这些支出都会因为家庭收入锐减而给家庭的经济造成巨大负担！”冯曌美强调。目前来看，重大疾病的医疗开销通常在10万到30万，根据用药和治疗方法的不同选择，医保能报销的比例也不等。术后恢复期通常在6个月到5年，期间的营养费、护理费也不可小觑。
冯曌美建议消费者根据年收入水平，以及投保人个人收入对家庭总收入的贡献度来确定重疾保额。“对于年收入在12万左右的投保人，我会建议重疾险的保额建议至少达到30万。而收入在20万以上的投保人，特别是家庭的主要经济支柱，我建议保额可以达到50万，这样才不会因为家庭的经济支柱身患重疾之后，整个家庭的的生活品质严重下降。”冯曌美说。
不能忽略家长是保障的根本
“现在很多家长保险意识很强，从小宝宝刚刚来到妈妈的肚子里就开始给宝宝谋划保险，这种保险意识很好，但是家长才是宝宝幸福的根源，因此从保险的角度，我们主张，家长应先给自己投保。”
中意人寿四川省分公司的专业人士表示。
王先生在绵阳从事木材砍伐业，是一位一般的行政人员，2014年4月10日，被保险人王先生在四川大学华西医院被确诊为患“慢性髓样白血病”，身患重疾给生活带来了极大的负担。经治疗出院后王先生便向中意人寿索赔重疾保险金，审核通过后，获得赔付重疾保险金合计16.72万元。
据了解，王先生于2012年3月2日在中意人寿为自己购买10万保额的“中意
年年安康重大疾病
两全保险（分红型）”附加10万保额的“年年安康疾病保险”，同时还购买了中意人寿“
阳光相伴综合保障计划”（中意阳光相伴
定期寿险30万保额附加“中意附加阳光相伴
重大疾病保险”6万保额）。按照一般重大疾病保险的理赔原则为约定赔付，尤其王先生购买的产品，均为约定赔付，即不管有无社保，不管实际发生了多少治疗费用，保险公司都会根据合同约定好的金额进行赔付。如本合同两款重疾保险所约定，王先生最终获得了16万余元的重疾赔付，这对王先生的治疗和家庭的生活提供了极大帮助。
