税优健康险亮点：防癌+重疾组合投保更有效

向日葵保险网

[导读]：近年来重大疾病的发病率逐年递增，这也使得消费者购买重疾险的意识逐渐增强，希望通过重疾险来获取更多的保障。

　　目前，商业医疗、健康类保险产品通常会对带病投保人拒保，或者投保人患病后第二年不能续保，或者对既有疾病部分做出除外责任、加费等处理。而为了鼓励保障型业务的发展，《征求意见稿》突破了民商法的缔约自由原则，更像是具有社会属性的保险。

　　中国社科院金融研究所研究员阎建军认为，强制承保可能会带来逆向选择，比如一个健康险公司经营非常好，带病投保人都愿意来，赔付率上升可能导致亏损；反而经营不好或者服务不好的公司，带病投保人不愿意来投保，赔付率可能低并且利润高。部分保险公司经营中可能会想办法规避或者推诿高风险人群，打擦边球。希望在对《征求意见稿》进一步修改时，增加配套措施，解决强制承保带来的逆向选择问题。

　　此外我们看到，《征求意见稿》规定，“适用商业健康保险税收优惠政策的纳税人，是指取得工资薪金所得、连续性劳务报酬所得的个人”。虽然可投保人群范围很宽泛，只要有工作单位的，由单位代缴代扣个人所得税的，都可以比较方便地操作投保事宜享受保费税前列支优待，但对于大量没有单位的自由职业者、失业者购买个人税优健康险产品时，如何落实税收优惠，仍然是个问题。

　　“防癌+重疾”:组合投保更有效

　　防癌险费率低但保障单一,重疾险保障范围广但费率会高不少,不妨通过组合投保的方式,让其发挥各自的优势,令每一分保费支出获得最有效的保障。

　　据世界卫生组织的最新数据显示，到2020年前，全球癌症发病率将增加50%，即每年将新增1500万癌症患者，而且，全球20%的新发癌症病人在中国。

　　尽管随着医疗技术的进步，大多数癌症不再是“不治之症”，但癌症的治疗却是一场体力和家庭财力的“持久战”，面对这个巨大的潜在风险，“防癌”的家庭财务准备显得非常必要，在这个“谈癌色变”的时代，防癌险逐渐为不少消费者所接受。

　　那么，如果已经购买了防癌险，是否还要选购重疾险呢？如果防癌险和重疾险都还没有购买，该怎么安排更合理呢？