作为高风险产品，
重疾险无疑也成为较贵的寿险产品之一，外加
人寿保险的缴纳费用是由每个人的年龄、健康状况和生活习惯等因素共同决定的，很多产品的价格往往让一些低收入家庭望而却步。面对不断上涨的医疗费用，如何能以最少的钱得到最大保障，便成了每一个投保人的愿望。
合理配置保险计划
在整个重疾的种类中，癌症的发病率最高，治疗成本也是最高的。所以，在癌症频发的当下，只投保重疾险可能会不够。在这种情况下，可以通过配置费用较低的防癌险来补充。
中国保险行业协会制订的《
重大疾病保险的疾病定义使用规范》，在
重大疾病保险规划的25种重大疾病中，保障的疾病范围应当至少包括六种，首先就是恶性肿瘤，各保险公司还可以增加上述规范疾病范围以外的疾病种类。根据各家保险公司的理赔数据，重疾的理赔案例中60%～70%是癌症，癌症险仍是值得配置的。
但是，并非保障的病种多就是全，关键要看这些病种的发病概率。例如：一个公司保障10种高发重疾，另外一个公司保障100种很少发生的重疾，对客户来说前一个更容易发生并且理赔到，尽管数量少，但它的保障却更周全。
让重疾险保障最大化
通常重疾险有两个方面的作用，一是作为医疗费用的报销，这个容易理解，重病医疗费用通常30万～50万元不等；二是作为收入补偿险，由于罹患重疾后需要在家休养3年～5年时间，需要准备至少3年左右的生活费，这也是重疾保险额度需要考虑到的。所以重疾险买得够不够，根据每个个体的不同，分开去考虑额度问题。
我们先来看一则真实的案例，投保人通过调整附加型重疾险，同样的保费获得了更高的保额。
30岁的陈先生去保险公司投保，陈先生提出投保重疾险和住院
医疗险，他的保险计划是重大疾病保险12万元，20年交，保费5064元/年；住院医疗险3万元，年交保费677元；年交保费合计5741元。
保险营销员建议他加大重疾保额。但陈先生已经有了
社保，也因为收入的限制，表示不想增加保费。因此保险公司建议他用投保住院医疗险的677元来投保附加重大疾病保险，即保险计划调整为：重大疾病保险10万元，20年交，保费4220元/年；附加重大疾病保险23.9万元，20年交，保费1521元/年；年交保费合计5741元，共有33.9万元的重疾保障。
