重疾险：不容忽视的一重保障
向日葵保险网
[导读]：重疾险设立的目的是为向确诊罹患某种严重疾病或疾病严重影响了生活质量的被保险人提供保障。所以，不少消费者都选择重疾险作为健康保障的一部分。
在成功投保重疾险前，客户需要先通过身体状况的核保，如果保险公司认为客户属于高风险人士，就会拒绝提供保障，所以重疾险并不是你想买就能买的。江苏省保险行业协会主任助理杨忠建议：“购买重疾险宜早不宜迟，越早购买越划算。以家庭年收入的5倍为投保额最为合理。”
据了解，重疾险是有年龄限制的，一般出生满30天即可投保，但最多不超过65周岁，也有一些保险公司的重疾险甚至限制在55周岁以内。重疾险的费率是随年龄的增长而增加的，因此年龄越大要交的保费就越高。20-35周岁是购买重大疾病保险的最佳时期。
投保诀窍：35岁是道分水岭
保险在购买时分为消费型和返还型，在35岁之前，保费预算有限的情况下，消费者可以选择消费型重疾保险产品，可以用最小的支出换取最基本的保障。在年轻时风险低，有更多的选择，投保者可以用购买消费型保险结余下来的保险费去做投资，20年后自己给自己保障。
在35岁之后，消费型险种在保费方面的优势已不再明显，身体健康风险也在增大，此时如果经济能力许可，应该选择具有返还功能的保险产品，返还型的保险产品一般保费比较高，保险期限比较长，有一定的储蓄功能。
而在购买时，杨忠提醒：“根据保险行业协会的规定，重大疾病保险必须包括6种必保疾病——恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植等，目前的商业重疾险，多数都包括了行业统一规定的25种常见大病，个别产品将疾病种类扩大到35种，甚至60种。”据杨忠介绍，从以往赔付的比例来看，90%患上重大疾病都能得到赔付，其中恶性肿瘤赔付的比例达到80%，如果投保时保额规划比较合理、足够，可以弥补家庭收入中断、下降的风险，是维系幸福家庭的一把保护伞。
