即便有社保 商业重疾险也不可或缺
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[导读]：近年来，重大疾病的发病率越来越呈现出年轻化的趋势。城市里的上班族有一定的保险意识，早早会为自己购买重疾险最为保障。
保险专家指出，社保的基本设计原理是低水平、广覆盖，其保障的力度并不高。首先，社保只能报销《社保药品目录》中的药品，没有列入该《目录》的新药及一些进口的昂贵的药品则是不能报销的；其次，社会基本医疗保险实行的是报销制度，但是对于不幸罹患大病的家庭而言，短期内的经济压力骤增；再者，社会基本医疗保障中，门急诊部分会有自负段，住院部分会有起付标准，统筹基金还有最高支付限额限制，“封顶线”以上的医疗费用也只能按比例报销。
因此低收入家庭在理财时更需要考虑保险的问题。专家建议，低收入家庭在购买保险上需要注意，并不是越贵越好，保额可以选择20万元以下的重疾保险保障。
误区二：年轻人不用购买重疾险
有不少青壮年人士认为，自己身体健康，无须立即投保重疾险，其实这是一个误区。近年来，重大疾病的发病率已呈年轻化趋势，不可不防。
此外，重疾险作为
健康险的一种，保险公司在做预案时，会将投保人的年龄作为一个重要的杠杆，依据各年龄段的大病、慢性病、住院及康复指数来提高门槛，进而规避风险，而年轻人买重疾险一般不会遇到因身体原因被保险公司要求增加保费或者部分责任免除的情况。
年轻人相对来说经济能力有限，因此可以尽量拉长缴费期。虽然年缴所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给年轻人带来太大的负担。加之货币的时间价值等因素，年缴方式实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。
误区三：重疾险=“什么大病都能保”
有市民认为，投了“重疾险”，得了任何“大病”都能保。实际上，这种认识不够“精准”。保险业对“重大疾病”有明确界定。目前，各大保险公司所推出的
重大疾病保险均以中国保险行业协会颁布的《
重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础，可涵盖《规范》包括的恶性肿瘤、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病、良性脑肿瘤(须开颅手术或放射治疗)等25种重大疾病的治疗保障。而除此之外，各家公司还会根据目标客户及市场需要自行增加部分疾病，可以说不同保险公司的重疾保险产品可能各有侧重，消费者在投保时要注意详细了解。
