重疾险保额怎么规划更合理？

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[导读]：在重疾突然袭来时，重疾险的保险理赔金是挽回收入损失的保障，是病人康复疗养的保障，也是维持全家生活质量的保障，更是孩子未来和教育不受影响的保障。

　　其次，社会基本医疗保险实行的是报销制度。对于不幸罹患大病的家庭而言，短期内的经济压力显然是骤增的，若只能事后再报销，可能无法及时起到作用。

　　再者，社会基本医疗保障中，门急诊有自负段，住院有起付标准，统筹基金还有最高支付限额限制，“封顶线”以上的医疗费用也只能按比例报销。

　　也正因为这些制度限制，不少人会发现，比如自己生病住了一次医院动了个小手术，明明花费了2万元的总医疗费用，却只能通过社保报销40%-50%的费用。

　　大病保险：“保而不包”

　　那么，近两年各地陆续开展的大病保险制度，部分加强了老百姓的大病医疗保障水平，有了大病保险，是否就不需要再添置商业保险了呢？

　　其实不然。大病保障的局限也比较多。

　　以2015年刚刚开始启动的上海居民大病保险为例，目前仅能针对四大类大病进行保障，在基本医疗保险结算后，个人自负的部分，纳入居民大病保险报销范围，由保险公司按照报销50%的标准办理居民大病保险报销服务。

　　再以山东省的大病保险为例，2015年，该省居民大病保险起付标准为1.2万元，个人负担的合规医疗费用1.2万元以下的部分不给予补偿。个人负担的合规医疗费用1.2万元以上(含1.2万元)、10万元以下的部分给予50%补偿；10万元以上(含10万元)、20万元以下的部分给予60%的补偿；20万元以上(含20万元)以上的部分给予65%补偿。一个医疗年度内，居民大病保险每人最高给予30万元的补偿。

　　可以看出，各地大病保险同样设置了起付标准、报销比例、封顶线等限制性条件，无法全力覆盖个人治疗大病的费用支出。