重疾险保额怎么规划合理？ 专家：重点考虑三方面
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[导读]：随着社会的发展，人们对于身体健康的问题也越来越关注，加上社会上各种重大疾病的发病率越来越高。商业重疾险的存在越来越受到人们的重视。
太平人寿健康险专家建议消费者，在规划重疾险保额时，应当重点考虑三方面。首先要考虑大病治疗的直接费用。根据卫生部门公布的数据来看，目前一项重大疾病的治疗费用（包括住院、手术、器械、药物等），至少在10万—50万元。如果想要用进口药物和器械，或者病房条件更好些，则总费用更为昂贵。而在治疗大病的过程中，许多检查治疗项目、疗效好副作用小的药品都是自费药，社保不予报销，这时就需要商业医疗保险来补充。
除了直接花费的医疗费用，第二要考虑的是间接费用。大病治疗这段时间里，病人需要看护工照顾，营养更要跟上，护理费与生活费高企。此外，病人结束常规治疗离开医院后，还需要一个恢复期，由此会产生康复、营养、护理等费用，一般而言，罹患重大疾病并成功接受治疗后，病人至少还需要两年的康复时间。
第三方面要考虑的是生病期间家庭的收入损失。一个人在罹患重大疾病的时候，对家庭最大的影响是：收入中断的同时，需要大量花钱。特别是对于高收入阶层而言，大病治疗期间家庭收入损失很大，如果此时能有足够的重大疾病保险金给予补偿，则家庭负担相对小很多。
重疾险保额多少才合适？
平安人寿的保险专家提醒，家庭经济支柱应未雨绸缪，首先为自己构建充足的疾病保障，并随着经济条件的变化，适时调整保障额度及保障范围。
该专家表示，所谓充足，即意外险的保额应达到家庭年收入的10倍，寿险和重大疾险的保额是年收入的5倍。例如，在一个家庭中，先生的年收入是20万元，太太的收入是5万元，一个比较理想的家庭保障计划是：先生购买200万元保额的意外险，100万元保额的寿险和重大疾病险；太太购买50万元保额的意外险，25万元保额的寿险和重大疾病险。
家庭经济支柱为自己购买了足额的重疾险后，其次才是为孩子购重疾险。如果家里的经济条件许可，可以在此基础上考虑为小孩购买重大疾病险。孩子的社保一般都包括了住院和门诊报销，但是保额只有10万元。“如果发生重大疾病，治疗的费用一般都要超过这个数额，并且大病的主要费用一般不在社保和少儿住院基金的报销范围内，所以建议补充一定额度的重大疾病保险。”平安人寿的工作人员表示。
特别要提醒家长的是，给孩子购买保险，不管是规避重大疾病风险，还是为了储备教育金，不要忘记购买具有保费豁免功能的附加险。这种附加险通常有“重大疾病保费豁免”或“身故或全残保费豁免”两种。一旦作为家庭经济支柱的投保人丧失了缴费能力，这种附加险可以确保投给孩子的保障继续有效。
