楼市收紧，人民币贬值，资金继续寻找新的去处。近年来，境外保单的节节攀升让投保变成了资产保值升值的渠道。而作为重要配置保障的重疾险市场，一场境外保单“阻击战”似乎在悄悄进行。内地的保险公司在保障范围、保费、赔付方式上多处创新，通过产品供给侧的改革，把重疾险的投保刚需留在内地。
香港产品费率较低
香港保险业发展历史悠久，包括知名跨国公司在内的多家保险企业竞争激烈，产品之间的竞争令整体费率处于较低的位置。
在内地某央企背景保险公司从业16年的保险顾问郭媛认为，保费便宜的确是香港保险不能忽视的优势。但是香港保险在整个合同期对于诚信的要求特别高，尤其是如实告知过往健康状况，这一点对于保费和赔付都非常重要。“诚信是内地客户去香港投保必须过的一关，一旦出现隐瞒病情等情况，到时候拒赔的可能性非常高。甚至有时是非故意隐瞒，但保险公司掌握了充分证据后也照样拒赔。”郭媛说。
而香港某英资背景的保险公司代理人Silian认为，现在赴境外买保险的人群，还不单单是为了低费率，很多人更看重美元保单的保值功能。
内地保障范围在加码
至于保障范围，普遍的认同是，香港的划分更细致。以香港卖得较为火爆的某外资保险公司的重疾险为例，它包含52种重疾、47种轻症，还有6种绝症，而绝症还包含了被保险人的终末期也就是临终关怀，总共加起来共105种保障。
而内地保监会对保险产品中的重疾定义是有严格规定的。根据监管要求，包括癌症、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病这6种核心重疾。另外，行业重疾定义还规定了另外19种较常见重疾的定义，组成最常见的25种重疾组合，这是目前市面上绝大多数重疾产品提供的基本覆盖范围。无论你在内地哪一家保险公司购买了重疾产品，这25种重大疾病都会包含在保障范围内。
事实上，在激烈的竞争态势下，内地保险公司也加大了产品创新力度。比如招商信诺第5代安享康健保险，就打出“保105种疾病和意外，交费灵活保护长，满期最高128%返还保费”的旗号。新华保险6月推出了创新年产品，将保障病种数量扩大至120种，在70种重大疾病赔付保障的基础上，还提供如极早期肿瘤、轻度脑中风、中度类风湿性关节炎等高达50种常见轻症的赔付保障。中意人寿今年推出“附加爱无忧C款恶性肿瘤疾病保险”，该附加险费率低，重点提供65周岁前，即人生责任最重阶段的恶性肿瘤专项保障。
