赴港买重疾险和储蓄型终身寿险 将不能刷银联卡
向日葵保险网
[导读]：目前国内健康险市场上，重大疾病险五花八门，各家公司都有其特色产品，有的保险公司还同时销售好几种重大疾病险，该如何去选择呢？
“昨天的事儿对我没什么影响。我的保费是每年5000美元，正好符合海关对中国公民个人出境携带现金不得超过等值5000美元的规定。既然不能刷卡，就用现金买呗，不就是银行换汇排队麻烦点么。”方先生介绍，他连续缴费满5年以后，20年内如遇重大疾病，可以一次性获得15万美元的赔偿，如果20年内什么毛病没有，5年2.5万美元的保费还会返还给他。
内地中产为什么爱去香港买保险？
据了解，购买香港保险的内地居民主要是年龄在30岁到45岁之间、有稳定收入的白领和生意人。从购买的保险类型看，作为基础配置产品，重大疾病险颇受工薪族欢迎，而对于更加富裕的阶层来说，储蓄型产品则更受欢迎。那么为什么内地的中产阶级爱去香港买保险呢？
上述保险从业人员告诉记者，香港保险有三大卖点：保费低、保障广、收益高，对内地高收入者很有吸引力。一般来说，保险的费率是按照当地的人口寿命、疾病发病率、死亡率等各种因素精算出来的。香港人口平均寿命为85岁，内地人口则大约为75岁，由于内地人口发病率和死亡率的数值偏高，因此在相同保障内容下，香港保险的保费要比内地的保费低30%至50%。且香港保险的疾病保障范围比内地多得多，以重大疾病险为例，香港最多保障95种疾病，内地则一般只保30至40种。再加上香港的分红险回报率更加诱人，去香港买保险就成了内地居民的新选择。
五大风险需警惕
但凡事有利必有弊。保监会今年4月22日发出“关于内地居民赴港购买保险的风险提示”，从汇率、法律、收益、退保、理赔等5方面提醒内地居民，赴港买保险存在风险。
赴港买保险，最大的风险来自于人民币汇率的变化。因为购买香港保险必须用港币或美元，虽然近期人民币汇率持续走低，但几十年后汇率将如何变化谁也说不准，存在相当大的风险。第二是法律风险。内地居民投保香港保险适用香港地区法律。如果发生纠纷，投保人需按照香港地区的法律进行维权诉讼。与内地相比，香港法律诉讼费用较高，可能面临较高的时间和费用成本。第三，收益方面的风险。内地居民个人到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险，属于金融和资本项下的交易，是现行的外汇管理政策尚未开放的项目，存在一定的政策风险。第四，退保风险。香港保险是完全市场化的，如果金融风暴再次来袭，保险公司可能破产。保险公司一旦破产，投保人很可能血本无归。第五，理赔方面，香港和内地对重大疾病等概念的认定不同，签署条款时一定要仔细看清理赔条款。
